Dec
4
針對目前部分媒體有關銀監會收緊二胎房貸政策一事，銀監會新聞發言人廖岷昨日表示，銀監會二胎房貸政策沒有調整，銀監會始終嚴格執行二胎房貸的有關政策不動搖。
廖岷表示，近年來，銀監會高度關注房地產市場的發展，堅持以審慎有效的監管防範房地產信貸風險。對購買首套普通自住房和人均住房面積低於當地水準，再申請貸款購買二胎房用於改善居住條件的普通自住房的居民優惠政策不變，但絕不可延伸適用。對二胎房貸款，銀監會始終要求商業銀行堅持執行40% 及以上的首付比例，這一政策從未進行調整。
廖岷強調，二胎房貸的政策約束符合大陸房地產市場發展實際，也符合控制房地產貸款風險的客觀規律，以炒房投機為目的的借款人與首套及改善型自住二胎房的借款人的還款意願是完全不同的。因此，對銀行的風險也是不同的。二胎房貸政策對於抵制過度的炒房投機行為，維護大陸房地產市場穩定，保障廣大居民真實首套購房需求具有重要意義，銀監會將繼續嚴格執行二胎房貸的有關政策不動搖。
廖岷表示，近年來，銀監會高度關注房地產市場的發展，堅持以審慎有效的監管防範房地產信貸風險。對購買首套普通自住房和人均住房面積低於當地水準，再申請貸款購買二胎房用於改善居住條件的普通自住房的居民優惠政策不變，但絕不可延伸適用。對二胎房貸款，銀監會始終要求商業銀行堅持執行40% 及以上的首付比例，這一政策從未進行調整。
廖岷強調，二胎房貸的政策約束符合大陸房地產市場發展實際，也符合控制房地產貸款風險的客觀規律，以炒房投機為目的的借款人與首套及改善型自住二胎房的借款人的還款意願是完全不同的。因此，對銀行的風險也是不同的。二胎房貸政策對於抵制過度的炒房投機行為，維護大陸房地產市場穩定，保障廣大居民真實首套購房需求具有重要意義，銀監會將繼續嚴格執行二胎房貸的有關政策不動搖。
Dec
3
A:公司負責人近來因家庭因素, 想將手頭持有股份賣給別人以爭取現金, 請問他有必要跟我們小股東報告嗎?(她原佔有公司75%,出脫後他的持股比例將降低),我們股東可以反對嗎.
答： 有限公司有必要報告。你們也可以反對，但是必需買下她的股權。公司法第 111 條 股東非得其他全體股東過半數之同意，不得以其出資之全部或一部，轉讓於他人。前項轉讓，不同意之股東有優先受讓權；如不承受，視為同意轉讓，並同意修改章 程有關股東及其出資額事項。公司董事非得其他全體股東同意，不得以其出資之全部或一部，轉讓於他人。股份有限公司沒有必要報告借貸。
B:他所收取現金會分給我們其他借貸股東嗎?
答：不會，因為是賣她自己的股權，不是賣你們的。
公司負責人近來因家庭因素, 想將手頭持有股份賣給別人以爭取現金, 請問他有必要跟我們小股東報告嗎.
C:公司負責人以公司名義向銀行借貸,須向我們股東做說明嗎若我們小股東不同意他仍可以借貸嗎,謝謝.
答：會計年度終了後，她應該提供各項表冊供你們承認，資料裏面看的出有沒有借貸。但是事先她不需要說明，你們也無權不同意。表決也表決不贏。
答： 有限公司有必要報告。你們也可以反對，但是必需買下她的股權。公司法第 111 條 股東非得其他全體股東過半數之同意，不得以其出資之全部或一部，轉讓於他人。前項轉讓，不同意之股東有優先受讓權；如不承受，視為同意轉讓，並同意修改章 程有關股東及其出資額事項。公司董事非得其他全體股東同意，不得以其出資之全部或一部，轉讓於他人。股份有限公司沒有必要報告借貸。
B:他所收取現金會分給我們其他借貸股東嗎?
答：不會，因為是賣她自己的股權，不是賣你們的。
公司負責人近來因家庭因素, 想將手頭持有股份賣給別人以爭取現金, 請問他有必要跟我們小股東報告嗎.
C:公司負責人以公司名義向銀行借貸,須向我們股東做說明嗎若我們小股東不同意他仍可以借貸嗎,謝謝.
答：會計年度終了後，她應該提供各項表冊供你們承認，資料裏面看的出有沒有借貸。但是事先她不需要說明，你們也無權不同意。表決也表決不贏。
Dec
3
在試算表時能發現的錯誤就一定是入帳時有錯誤，才會借、貸不平衡這是試算表可以發現錯誤的地方。在試算表發生錯誤時，主要有兩種方法給您參考.逆查法就是和原來的會計程序的相反順序查回去，就先查試算表沒問題再查總分類帳、日記簿等。這是抓帳的程序。
推計法*借貸合 計只錯某一位數；錯誤可能為計算錯誤。如-借：10,123、貸：10,125只有個位數不同，有可能加總計算錯誤。*數字的移位或倒置，借貸差額能被9 整除。移位：如-10000誤為100，試算表借貸差額=9900，能被9整除；15000記1500、差額13500能被9整除。
倒置：如28誤記82，差額=54，能被9整除，54除以9=6，錯誤可能是由差額為6的兩位數字倒置，因此可以特別查核個位金十位數字為17、71；28、82；39、93；60、06等數字。*差額能被２整除，可能為過帳時借貸方向誤置。
如-差額2400，很可能為過帳時的錯誤，將借方1200過入貸方，所以使得借貸差額為錯誤數字的2倍。*差額為該金額的相同金額或2倍金額，錯誤可能為漏過或重過。
如~差額3000，就可差交易中金額3000之帳是不是遺漏或重複過帳。將3000除以2=1500，也可能是1500的交易中，一方遺漏過帳或而且另一方又重複過帳，所以差額是3000。
*差額為2、20、200........等數時，可能是數字書寫的錯誤。如3與5、7與9......等較易看錯，寫錯的可能就為差額2。以上是一些方法，我真的打的很辛苦也，真的希望幫到您。
推計法*借貸合 計只錯某一位數；錯誤可能為計算錯誤。如-借：10,123、貸：10,125只有個位數不同，有可能加總計算錯誤。*數字的移位或倒置，借貸差額能被9 整除。移位：如-10000誤為100，試算表借貸差額=9900，能被9整除；15000記1500、差額13500能被9整除。
倒置：如28誤記82，差額=54，能被9整除，54除以9=6，錯誤可能是由差額為6的兩位數字倒置，因此可以特別查核個位金十位數字為17、71；28、82；39、93；60、06等數字。*差額能被２整除，可能為過帳時借貸方向誤置。
如-差額2400，很可能為過帳時的錯誤，將借方1200過入貸方，所以使得借貸差額為錯誤數字的2倍。*差額為該金額的相同金額或2倍金額，錯誤可能為漏過或重過。
如~差額3000，就可差交易中金額3000之帳是不是遺漏或重複過帳。將3000除以2=1500，也可能是1500的交易中，一方遺漏過帳或而且另一方又重複過帳，所以差額是3000。
*差額為2、20、200........等數時，可能是數字書寫的錯誤。如3與5、7與9......等較易看錯，寫錯的可能就為差額2。以上是一些方法，我真的打的很辛苦也，真的希望幫到您。
Dec
2
“急事告貸，當舖最快”，在金融海嘯的大背景下，這句流行上千年的俗語再次凸現出它的誘惑力。房產、機器設備、甚至睡在倉庫中的庫存，都可以到當舖融資。今年以來，尤其是近幾個月，隨著國際國內經濟形勢的變化，很多中小企業流動資金吃緊，士林區當舖借錢紛紛推出快速融資產品，成為中小企業應急融資的新渠道。
士林區借錢也高調“賣廣告”
在多數人的心目中，士林區當舖留給人的印象依舊是舊社會櫃臺高高、落井下石的神秘形象。士林區當舖已重獲得新生，近期，本報連續刊登的一則以“敢為天下先，融資新模式”為主題的士林區當舖的廣告就吸引了不少人的眼球。
“我們重金做廣告主要是想改變人們對當舖的看法。”士林區當舖經理這樣解釋道。“士林區當舖行堪稱現代金融業鼻 祖，是抵押銀行的前身，不過名聲不太好。士林區當舖業重獲新生，但社會上很多人依然對當舖不太了解，所以我們多年來一直堅持通過各種方式做宣 傳。”
士林區當舖借貸快速是最大的優勢
借錢要 想快，就選士林區當舖借貸。傳統貸款，審批手續繁瑣，造成企業融資困難，往往錯失良機。士林區當舖是一種針對中小企業融資難的快易貸款業務，主要是針對抵 （質）物的價值進行評估，再以評估價值的6－7成放款，民品當舖最快三分鐘現金放款，庫存商品最快半小時放款，房產、土地、設備等不動產典當也只需要 3－5天時間即可放款。
士林區當舖借款很快，對於我這種只需要一小筆貸款就能救急的企業來說，士林區當舖可能是最便捷的方式。劉先生 已是士林區當舖借錢的熟客了，他開了一家家具廠，經常會遇到應收賬款無法及時收回的情況，為了公司繼續正常運作，就需要額外的流動資金，而士林區當舖正好 解決了這個難題，去年以來，他已將自己的淩誌愛車典當了三回了。“每次借個30來萬，主要是短期週轉一下。”
士林區借錢也高調“賣廣告”
在多數人的心目中，士林區當舖留給人的印象依舊是舊社會櫃臺高高、落井下石的神秘形象。士林區當舖已重獲得新生，近期，本報連續刊登的一則以“敢為天下先，融資新模式”為主題的士林區當舖的廣告就吸引了不少人的眼球。
“我們重金做廣告主要是想改變人們對當舖的看法。”士林區當舖經理這樣解釋道。“士林區當舖行堪稱現代金融業鼻 祖，是抵押銀行的前身，不過名聲不太好。士林區當舖業重獲新生，但社會上很多人依然對當舖不太了解，所以我們多年來一直堅持通過各種方式做宣 傳。”
士林區當舖借貸快速是最大的優勢
借錢要 想快，就選士林區當舖借貸。傳統貸款，審批手續繁瑣，造成企業融資困難，往往錯失良機。士林區當舖是一種針對中小企業融資難的快易貸款業務，主要是針對抵 （質）物的價值進行評估，再以評估價值的6－7成放款，民品當舖最快三分鐘現金放款，庫存商品最快半小時放款，房產、土地、設備等不動產典當也只需要 3－5天時間即可放款。
士林區當舖借款很快，對於我這種只需要一小筆貸款就能救急的企業來說，士林區當舖可能是最便捷的方式。劉先生 已是士林區當舖借錢的熟客了，他開了一家家具廠，經常會遇到應收賬款無法及時收回的情況，為了公司繼續正常運作，就需要額外的流動資金，而士林區當舖正好 解決了這個難題，去年以來，他已將自己的淩誌愛車典當了三回了。“每次借個30來萬，主要是短期週轉一下。”
Nov
30
二胎貸款可以辦理汽車二胎貸款 個人信貸 負債整合 企業貸款 土地房屋二胎貸款，不一樣的收費標準 有不一樣的服務規格 所有貸款專案 皆事前不收費，這些二胎貸款全部是要等款項撥到之後才收費。
辦理二胎貸款的對象只要年滿二十歲，具有完全行為能力及正當職業之本國國民，貸款用戶所提供之不動產已設定先順位抵押權予其他金融機構，以辦理設定次順位抵押權方式，並於最近一年內於先順位銀行之貸款繳款情形正常的都可以辦理二胎貸款。
二胎貸款用戶所提供之不動產已設定先順位抵押權予其他金融機構，如經評估尚有餘值者，得依最高之貸款總額度扣除先順位抵押權設定金額之範圍內。
辦理二胎貸款銀行之間利率是有許多差異的，但事實上其中的差異在於申請人的貸款額度、擔保條件、前貸償還狀況及申請人與保證人的信用狀況等,因為二胎貸款對銀行來說而言有高風險,所以申請人如能提出越好的信用狀況,所獲得的利率越低,反之則越高。
辦理二胎貸款的對象只要年滿二十歲，具有完全行為能力及正當職業之本國國民，貸款用戶所提供之不動產已設定先順位抵押權予其他金融機構，以辦理設定次順位抵押權方式，並於最近一年內於先順位銀行之貸款繳款情形正常的都可以辦理二胎貸款。
二胎貸款用戶所提供之不動產已設定先順位抵押權予其他金融機構，如經評估尚有餘值者，得依最高之貸款總額度扣除先順位抵押權設定金額之範圍內。
辦理二胎貸款銀行之間利率是有許多差異的，但事實上其中的差異在於申請人的貸款額度、擔保條件、前貸償還狀況及申請人與保證人的信用狀況等,因為二胎貸款對銀行來說而言有高風險,所以申請人如能提出越好的信用狀況,所獲得的利率越低,反之則越高。
Nov
27
也有部分消費採用信用卡借款分期付款方式是難以完成的，比如，用款額度大，還款時間長、支付多筆數多方向的消費。較常見的消費種類是留學、裝修、購車。
據瞭解，信用卡借款額度絕大多數低於5萬元，遇到幾十萬元的消費支付(個別銀行對購買汽車用戶可給予較高的授信)，就會力不從心；信用卡借款最長分期不超過三年，如果客戶資金壓力大，需要考慮分五年、八年就無法刷卡了；信用卡借款分期一般都是對一筆消費、一個商家，替用戶先期支付，如果客戶需要購買多件物品、到多個地方消費，需要就單筆消費分別進行申請和辦理。
因此，用款多、占時長、支付複雜的消費，到銀行申請專門的個人消費貸款更合適。華夏銀行深圳分行有關人士表示，信用卡借款分期和個人消費貸款有各自不同的目標客戶，年初以來，在信用卡借款消費額增長的同時，華夏銀行深圳分行個人消費貸款也在上升。
據瞭解，信用卡借款額度絕大多數低於5萬元，遇到幾十萬元的消費支付(個別銀行對購買汽車用戶可給予較高的授信)，就會力不從心；信用卡借款最長分期不超過三年，如果客戶資金壓力大，需要考慮分五年、八年就無法刷卡了；信用卡借款分期一般都是對一筆消費、一個商家，替用戶先期支付，如果客戶需要購買多件物品、到多個地方消費，需要就單筆消費分別進行申請和辦理。
因此，用款多、占時長、支付複雜的消費，到銀行申請專門的個人消費貸款更合適。華夏銀行深圳分行有關人士表示，信用卡借款分期和個人消費貸款有各自不同的目標客戶，年初以來，在信用卡借款消費額增長的同時，華夏銀行深圳分行個人消費貸款也在上升。
Nov
26
由於買了“借款人人身意外傷害保險”，宜賓縣喜捷鎮村民李某的意外離世在帶給家人萬分痛苦之餘所幸還留下了生活保障。9月25日，生命人壽宜賓中心支公司將28萬元賠付款交與宜賓縣農村信用合作聯社，死者家屬得到了2.5萬元的還貸賠付款。
今年4月，李某以自有船舶作抵押，向宜賓縣農村信用合作聯社喜捷分社貸款28萬元經營貨運，期限為1年，事發前已歸還貸款2.5萬，同時，他還購買了一份保險金額與貸款金額相同的“借款人人身意外傷害保險”。8月28日，李某隨船押貨，因船擱淺拖船鋼纜繩斷裂反彈造成重傷，經搶救無效死亡。生命人壽接到報案後，立即啟動理賠程式，在最短的時間內完成審核工作，迅速向宜賓縣農村信用合作社賠付28萬元保險金。當死者家屬領到2.5萬元的還貸賠付款時，哽咽著說，丈夫是家裏的經濟支柱，現在他離開了，如果沒有這份保險，全家人要麼繼續還貸要麼失去船舶，未來一家的生活肯定很艱難。
據生命人壽宜賓中心支公司副總經理丁倩介紹，“借款人人身意外傷害保險”是該公司在國務院、保監委對金融機構提供保險方面服務的檔精神和要求下專門為在金融機構貸款的客戶量身定做的保險產品。與其他人身意外險不同的是，該款保險是專為向金融機構“借錢”的個人量身設計，如果借款人發生意外無法償還銀行貸款，保險公司將負責賠付。
丁倩解釋，“借款人人身意外傷害保險”只針對年齡在18周歲至65周歲的具備貸款條件、並向金融機構申請並獲得貸款的貸款人，保費低、保障高。與普通意外險最顯著的不同點是，當貸款人遭受意外傷害獲得賠償時，金融機構可作為第一受益人，而超過貸款餘額部分可由其他指定受益人受益。目前，該產品已經獲得了金融貸款機構的認同肯定。它不僅保障信貸資金的安全，而更為重要的是當客戶喪失生活能力時，能為其減輕沉重的經濟壓力，扶持客戶及家人繼續生產經營、安居樂業，起到社會“穩定器”的作用。”
今年4月，李某以自有船舶作抵押，向宜賓縣農村信用合作聯社喜捷分社貸款28萬元經營貨運，期限為1年，事發前已歸還貸款2.5萬，同時，他還購買了一份保險金額與貸款金額相同的“借款人人身意外傷害保險”。8月28日，李某隨船押貨，因船擱淺拖船鋼纜繩斷裂反彈造成重傷，經搶救無效死亡。生命人壽接到報案後，立即啟動理賠程式，在最短的時間內完成審核工作，迅速向宜賓縣農村信用合作社賠付28萬元保險金。當死者家屬領到2.5萬元的還貸賠付款時，哽咽著說，丈夫是家裏的經濟支柱，現在他離開了，如果沒有這份保險，全家人要麼繼續還貸要麼失去船舶，未來一家的生活肯定很艱難。
據生命人壽宜賓中心支公司副總經理丁倩介紹，“借款人人身意外傷害保險”是該公司在國務院、保監委對金融機構提供保險方面服務的檔精神和要求下專門為在金融機構貸款的客戶量身定做的保險產品。與其他人身意外險不同的是，該款保險是專為向金融機構“借錢”的個人量身設計，如果借款人發生意外無法償還銀行貸款，保險公司將負責賠付。
丁倩解釋，“借款人人身意外傷害保險”只針對年齡在18周歲至65周歲的具備貸款條件、並向金融機構申請並獲得貸款的貸款人，保費低、保障高。與普通意外險最顯著的不同點是，當貸款人遭受意外傷害獲得賠償時，金融機構可作為第一受益人，而超過貸款餘額部分可由其他指定受益人受益。目前，該產品已經獲得了金融貸款機構的認同肯定。它不僅保障信貸資金的安全，而更為重要的是當客戶喪失生活能力時，能為其減輕沉重的經濟壓力，扶持客戶及家人繼續生產經營、安居樂業，起到社會“穩定器”的作用。”
Nov
26
最近有一些準備第一次貸款買房的人士諮詢，是否貸款年限越長越好?貸款年限越長是否意味著支付給銀行的利息也越多呢？付款方式是選擇等額本金還是等額本息？帶著這些疑問，記者採訪了北京偉嘉安捷擔保機構，偉嘉安捷的房屋貸款理財專家對此分析認為：
比如一位王先生，在一家知名外企工作已有六年之久，現在月薪15000元左右，準備用貸款的方式購買自己的第一套房子。王先生選中了一套方莊總價為85萬元的兩居室，房屋面積60平方米，首付款28萬元，向銀行申請貸款57萬元。可是在辦理貸款時，王先生又犯愁了，按照他現在15000元的月收入，貸款年限可以選擇30年，可是貸這麼長時間意味著多支付給銀行一部分利息，付款方式的話是選擇等額本金還是等額本息？
記者瞭解到，王先生因為是第一次貸款購房，將可以享受銀行下浮30%的優惠利率，即4.158%。“偉嘉安捷”理財師根據不同年限、不同貸款方式詳細列表如下。
理財師分析說，從上表可以看出，隨著貸款年限的增長，雖然月供壓力相對較小，但相對利息支付卻會越來越多。根據王先生的情況，理財師建議，其目前職業很穩定而且正值壯年，隨著月收入的增加，他可以選擇20年等額本息的還款方式，既不影響自己的生活，也不會有太多的利息。而且，以後如果有了積蓄後可以選擇提前還貸，來減輕利息支出。
比如一位王先生，在一家知名外企工作已有六年之久，現在月薪15000元左右，準備用貸款的方式購買自己的第一套房子。王先生選中了一套方莊總價為85萬元的兩居室，房屋面積60平方米，首付款28萬元，向銀行申請貸款57萬元。可是在辦理貸款時，王先生又犯愁了，按照他現在15000元的月收入，貸款年限可以選擇30年，可是貸這麼長時間意味著多支付給銀行一部分利息，付款方式的話是選擇等額本金還是等額本息？
記者瞭解到，王先生因為是第一次貸款購房，將可以享受銀行下浮30%的優惠利率，即4.158%。“偉嘉安捷”理財師根據不同年限、不同貸款方式詳細列表如下。
理財師分析說，從上表可以看出，隨著貸款年限的增長，雖然月供壓力相對較小，但相對利息支付卻會越來越多。根據王先生的情況，理財師建議，其目前職業很穩定而且正值壯年，隨著月收入的增加，他可以選擇20年等額本息的還款方式，既不影響自己的生活，也不會有太多的利息。而且，以後如果有了積蓄後可以選擇提前還貸，來減輕利息支出。
Nov
17
企業作為一個經營者，其工作就是要開展多種經營活動，其經營活動可以看做是一個投入產出過程。如果將會計核算的對象視為投入和產出，那借就是產出，貸就是投入。借表示：①資產增加：通過交易活動增加了財富，是某種交易活動的成果、產出。②負債減少：通過交易活動減少了負資產，卸脫了責任，增加了財富，同樣也是某種交易活動的成果、產出。③資本減少：通過交易活動（如利潤分配、退股甚至虧損等）卸脫了部分受托經營責任，是某種交易活動的成果、產出。貸表示：①資產減少：通過交易活動減少了財富，是某種交易活動的投入、耗費。②負債增加：通過交易活動增加了債務，加重了責任，增加了財務風險和資金成本，是某種交易活動的投入、耗費。③資本增加：通過交易活動（如接受投資、提取基金等）增加了部分受托經營責任，增加了經營風險和機會成本，也是某種交易活動的投入、耗費。
通過以上可知：凡借，都表示產出（財產的形成、增加或責任的消除），是一種收獲，一種成果，一種願望的實現；凡貸，則表示投入（財產的耗用或責任的產生和增加），是一種犧牲，一種代價，一種投資。
企業的任何一項經營活動部則以看做是一項交易活動。在交易過程中，必然有所付出（投入），同時有所收獲（產出）。也就是說，企業的每一項經濟活動，都是一個投入產出過程。會計不僅能核算企業的總投入和總產出，還能核算每一項細微的、具體的經營活動中的投入產出。而對每一項經濟活動的投入產出進行分析，是企業取得最佳經濟效益的基礎。人們普遍承認：會計能幫助企業增收節支，提高經濟效益。這種幫助不僅是在會計工作的整體意義上，而且具體反映在每一筆會計分錄中。因此，會計資料是企業提高經濟效益的信息寶庫。我們可以說，在投入產出關系中，投入是因，產出是果。同樣，在借貸關系中，貸是因，借是果。我們常說，復式記賬法能反映經濟業務的來龍去脈。具體地說，貸反映“來龍”，借表示“去脈”。
通過以上可知：凡借，都表示產出（財產的形成、增加或責任的消除），是一種收獲，一種成果，一種願望的實現；凡貸，則表示投入（財產的耗用或責任的產生和增加），是一種犧牲，一種代價，一種投資。
企業的任何一項經營活動部則以看做是一項交易活動。在交易過程中，必然有所付出（投入），同時有所收獲（產出）。也就是說，企業的每一項經濟活動，都是一個投入產出過程。會計不僅能核算企業的總投入和總產出，還能核算每一項細微的、具體的經營活動中的投入產出。而對每一項經濟活動的投入產出進行分析，是企業取得最佳經濟效益的基礎。人們普遍承認：會計能幫助企業增收節支，提高經濟效益。這種幫助不僅是在會計工作的整體意義上，而且具體反映在每一筆會計分錄中。因此，會計資料是企業提高經濟效益的信息寶庫。我們可以說，在投入產出關系中，投入是因，產出是果。同樣，在借貸關系中，貸是因，借是果。我們常說，復式記賬法能反映經濟業務的來龍去脈。具體地說，貸反映“來龍”，借表示“去脈”。
Nov
17
企業作為一個市場交易中的民事主體，獨立承擔民事責任，享有民事權利。企業會計核算的對象應該是企業的經濟權利和經濟責任，借貸也可以表示權利和責任的變化。
經濟關系的不同，往往導致人們對會計對象的理解也不同。在股份制產生以前，企業是業主的附屬物。在這種情況下，企業目標就是為業主謀求財富的最大化，因而會計的對象就是財富。兩權分離後，企業成為一個獨立的經濟實體，擁有“法人財產所有權”，企業成為一個利益關系綜合體，其目標已經不單純是財富的最大化，企業的目標應該是：充分有效地利用掌握的資源（各種權利），向所有的資金提供者負責。會計的對象因而轉化為權利和責任。
在水平比較低的情況下，對絕大部分資產擁有完全的所有權，因而保護企業的資產權並不是一件復雜的事情。企業也很少從外界取得大量的資金投入，因而保護投資人權益、切實承擔受托責任也不是一件重要的事。所以，這時的把核算的重點放在財富變化上，不重視對權利和義務的核算。而市場經濟條件下，作為一個開放式的市場主體，企業要開展大量的經營交易和資本交易活動。在這些交易活動中，必然產生各種復雜的權利（主要是債權）、義務（主要是債務）關系。要經營好一個企業，實際上就是要維護和合法、有效地行使民事權利，恰當地承擔民事責任，充分了解面臨的機會和風險。在會計上就必須對企業的經濟權利和經濟責任進行有效的核算。
從的角度來看，法律關系實際上就是一種權利和義務的關系。企業的經濟權利和經濟責任是對等的，有多大的權利，就有多大的責任，反過來也是一樣的。這種權利和責任的對等性與會計等式（資產=權益）的精神是完全一致的。資產即權利，包括所有權和債權；權益即責任，包括償債責任（負債）和受托經營責任（資本）。
因為借表示資產增加和權益減少，貸表示資產減少和權益增加，因而有以下判斷：借表示權利增加和責任減少，貸表示權利減少和責任增加。然而把權利和責任並列放在一起不利於對借貸本質意義的揭示。我們還要對權利和責任進行抽象：權利和責任的性質是完全相反的，二者對企業的也是完全相反的，因而可以把責任稱為“負權利”，權利責任之和就為“凈權利”。這樣，借貸的經濟意義就可以簡化為：借表示凈權利的增加，貸表示凈權利的減少。
經濟關系的不同，往往導致人們對會計對象的理解也不同。在股份制產生以前，企業是業主的附屬物。在這種情況下，企業目標就是為業主謀求財富的最大化，因而會計的對象就是財富。兩權分離後，企業成為一個獨立的經濟實體，擁有“法人財產所有權”，企業成為一個利益關系綜合體，其目標已經不單純是財富的最大化，企業的目標應該是：充分有效地利用掌握的資源（各種權利），向所有的資金提供者負責。會計的對象因而轉化為權利和責任。
在水平比較低的情況下，對絕大部分資產擁有完全的所有權，因而保護企業的資產權並不是一件復雜的事情。企業也很少從外界取得大量的資金投入，因而保護投資人權益、切實承擔受托責任也不是一件重要的事。所以，這時的把核算的重點放在財富變化上，不重視對權利和義務的核算。而市場經濟條件下，作為一個開放式的市場主體，企業要開展大量的經營交易和資本交易活動。在這些交易活動中，必然產生各種復雜的權利（主要是債權）、義務（主要是債務）關系。要經營好一個企業，實際上就是要維護和合法、有效地行使民事權利，恰當地承擔民事責任，充分了解面臨的機會和風險。在會計上就必須對企業的經濟權利和經濟責任進行有效的核算。
從的角度來看，法律關系實際上就是一種權利和義務的關系。企業的經濟權利和經濟責任是對等的，有多大的權利，就有多大的責任，反過來也是一樣的。這種權利和責任的對等性與會計等式（資產=權益）的精神是完全一致的。資產即權利，包括所有權和債權；權益即責任，包括償債責任（負債）和受托經營責任（資本）。
因為借表示資產增加和權益減少，貸表示資產減少和權益增加，因而有以下判斷：借表示權利增加和責任減少，貸表示權利減少和責任增加。然而把權利和責任並列放在一起不利於對借貸本質意義的揭示。我們還要對權利和責任進行抽象：權利和責任的性質是完全相反的，二者對企業的也是完全相反的，因而可以把責任稱為“負權利”，權利責任之和就為“凈權利”。這樣，借貸的經濟意義就可以簡化為：借表示凈權利的增加，貸表示凈權利的減少。
Nov
17
企業作為一個營利者，會計核算的對象應該是財富，借貸表示企業財富的增減。企業的經營目標是實現財產的保值增值。事實上，對財產情況進行核算，一直是會計的基本任務。在早期的會計裏，財產情況簡單，僅僅表現諸如金錢、糧食、貨物和房屋而已。對於這些對象，借表示企業財產增加，貸表示企業財產減少。市場交易中信用關系產生後，產生了債權債務。債權債務應納入會計核算的對象。
概括地說，會計的對象就是資產和負債。把千差萬別的財物和債務概括為資產和負債似乎已經是一種高度的抽象，但我們認為，這種抽象並沒有完成。把資產和負債相並列會妨礙我們對資產和負債此同本質的進一步認識——似乎二者是根本不同的兩種東西。實際上，資產和負債有相同的本質，並且可以在一起加減運算。它們的共同本質那是財富。也可以說：資產是財富的加項，是正資產；負債則是財富的減項，是負資產。財富就是凈資產。借表示財富的加項增加，財富的減項減少；貸表示財富的加項減少，財富的減項增加。可以把借貸的含義概括為：借表示企業財富（凈資產）的增加，貸表示企業財富（凈資產）的減少。
可是，如果再把視野擴大到另一類要素或賬戶（即擴大到會計對象的全部）——“資本”，則借和貸的意義又正好相反，因為“資本”是借“減”和貸“增”。對此我們可以這樣理解：財富和資本其實是一回事，反映的都是同一個客體，數量也相等。資本是資產和負債相抵後的余額，不過是一個平衡項而已。財富和資本是我們從兩個角度觀察同一個會計對象所得到的兩個不同印象。借貸含義之所以相反，主要是為了建立的記賬規則的需要，以便借貸試算平衡，查錯驗證。我們還可以這樣認識：“資本”是“財富”的“倒影”，其“方向”當然也應該是相反的。
概括地說，會計的對象就是資產和負債。把千差萬別的財物和債務概括為資產和負債似乎已經是一種高度的抽象，但我們認為，這種抽象並沒有完成。把資產和負債相並列會妨礙我們對資產和負債此同本質的進一步認識——似乎二者是根本不同的兩種東西。實際上，資產和負債有相同的本質，並且可以在一起加減運算。它們的共同本質那是財富。也可以說：資產是財富的加項，是正資產；負債則是財富的減項，是負資產。財富就是凈資產。借表示財富的加項增加，財富的減項減少；貸表示財富的加項減少，財富的減項增加。可以把借貸的含義概括為：借表示企業財富（凈資產）的增加，貸表示企業財富（凈資產）的減少。
可是，如果再把視野擴大到另一類要素或賬戶（即擴大到會計對象的全部）——“資本”，則借和貸的意義又正好相反，因為“資本”是借“減”和貸“增”。對此我們可以這樣理解：財富和資本其實是一回事，反映的都是同一個客體，數量也相等。資本是資產和負債相抵後的余額，不過是一個平衡項而已。財富和資本是我們從兩個角度觀察同一個會計對象所得到的兩個不同印象。借貸含義之所以相反，主要是為了建立的記賬規則的需要，以便借貸試算平衡，查錯驗證。我們還可以這樣認識：“資本”是“財富”的“倒影”，其“方向”當然也應該是相反的。
Nov
17
1.記賬符號的本質：由數學意義到經濟意義。在借貸記賬法之前，人們曾廣泛使用過“入出”、“收付”等記賬符號，這些記賬符號的含義是很簡單、直觀、淺顯的，無非就是增加和減少的意思。十多年前還盛行於我國的增減記賬法的記賬符號也是如此。也就是說，這些記賬符號只有單純的數學含義而沒有經濟意義。與此截然不同的是，借貸記賬法一開始就是作為一種經濟意義出現的。借貸的本義是：“借”，就是“借給他”的意思，反映債權增加；“貸”，就是“他借給我”的意思，即債務增加。
2.借貸符號：經濟意義抽象化。早期的借貸符號，僅僅表示銀行發放貸款和吸收存款等業務而已。但隨著經濟業務的越來越復雜和借貸記賬法的推廣，借貸記賬法不僅要核算債權債務，而且要把現金、商品、產品、設備等納入會計對象。為了使借貸記賬法能有效地核算會計的全部對象，借貸的含義必須進一步擴展和深化。這就需要對日益復雜的會計對象的各個特殊部分的共同本質進行抽象。這種抽象分為兩個方面：①借貸，由表示債權的增減擴展到表示各種資產的增減。這是因為債權和各種貨幣、貨物等資產一樣，都有一個共同的本質：都具有價值，都作為經濟資源而對企業有用，都屬於企業的資產。②債權和債務這兩個對象性質不同，但在中世紀意大利的商業銀行裏，並沒有把他們分開核算。當時意大利商業銀行一般是按人名設置賬戶。也就是說，他們把債權和債務記到了同一個賬戶中。這一做法意味著他們已經承認了這樣一個事實：債權和債務在本質上是相同的，都是財富的組成部分。這一認識（或抽象）對借貸記賬法的形成起了關鍵的作用！
可見，借貸記賬法是建立在這樣一個深刻的基礎上的：不僅各種資產（包括債權）都有相同的本質，而且負債和資產一樣也有相同的本質（負債是一種負資產）。也就是說，會計的全部對象包括資產和負債，其本質是一樣的，都是財富。借貸的含義就是指財富的增減。
資本賬戶出現以後，會計的對象進一步擴展，借貸的含義也隨之變化，更進一步抽象。但不管怎麽變化，借貸二字總是有確定的經濟含義，決不僅僅是一個記賬符號。
2.借貸符號：經濟意義抽象化。早期的借貸符號，僅僅表示銀行發放貸款和吸收存款等業務而已。但隨著經濟業務的越來越復雜和借貸記賬法的推廣，借貸記賬法不僅要核算債權債務，而且要把現金、商品、產品、設備等納入會計對象。為了使借貸記賬法能有效地核算會計的全部對象，借貸的含義必須進一步擴展和深化。這就需要對日益復雜的會計對象的各個特殊部分的共同本質進行抽象。這種抽象分為兩個方面：①借貸，由表示債權的增減擴展到表示各種資產的增減。這是因為債權和各種貨幣、貨物等資產一樣，都有一個共同的本質：都具有價值，都作為經濟資源而對企業有用，都屬於企業的資產。②債權和債務這兩個對象性質不同，但在中世紀意大利的商業銀行裏，並沒有把他們分開核算。當時意大利商業銀行一般是按人名設置賬戶。也就是說，他們把債權和債務記到了同一個賬戶中。這一做法意味著他們已經承認了這樣一個事實：債權和債務在本質上是相同的，都是財富的組成部分。這一認識（或抽象）對借貸記賬法的形成起了關鍵的作用！
可見，借貸記賬法是建立在這樣一個深刻的基礎上的：不僅各種資產（包括債權）都有相同的本質，而且負債和資產一樣也有相同的本質（負債是一種負資產）。也就是說，會計的全部對象包括資產和負債，其本質是一樣的，都是財富。借貸的含義就是指財富的增減。
資本賬戶出現以後，會計的對象進一步擴展，借貸的含義也隨之變化，更進一步抽象。但不管怎麽變化，借貸二字總是有確定的經濟含義，決不僅僅是一個記賬符號。
Nov
12
對超出經營範圍擅自從事金融仲介業務的民間借貸仲介予以查處，其發佈的廣告內容中，不得涉及“貸款”、“融資”、“理財”等字樣。從工商局瞭解到，工商部門將在全市範圍內開展規範民間借貸仲介市場秩序專項整治行動，至10月底結束。
據瞭解，在本次整治內容中，要對從事民間借貸仲介業務的公司進行專項檢查，對涉及無照經營的堅決予以取締，對超出經營範圍擅自從事金融仲介業務的予以查處；其次就是對排查或群眾舉報發現的無照經營或超出經營範圍進行非法金融活動的行為，依法交由相關部門進行處理。
工商部門還表示，對民間借貸仲介廣告發佈主體及宣傳內容進行審查，依法查處虛假違法金融服務廣告行為，如未經工商部門核准登記的非法仲介機構發佈的各類融資廣告；廣告內容中涉及“ 貸款”、“ 融資”、“ 理財”、“無抵押”、“無擔保”、“低利息”、“免利息”、“承兌貼現”、“墊資撤押”等易與正規金融業務混淆字樣的融資類廣告；廣告內容中涉及“信用卡提現”、“信用卡過賬”、“代辦信用卡”等涉及信用卡內容的融資類廣告。
據瞭解，在本次整治內容中，要對從事民間借貸仲介業務的公司進行專項檢查，對涉及無照經營的堅決予以取締，對超出經營範圍擅自從事金融仲介業務的予以查處；其次就是對排查或群眾舉報發現的無照經營或超出經營範圍進行非法金融活動的行為，依法交由相關部門進行處理。
工商部門還表示，對民間借貸仲介廣告發佈主體及宣傳內容進行審查，依法查處虛假違法金融服務廣告行為，如未經工商部門核准登記的非法仲介機構發佈的各類融資廣告；廣告內容中涉及“ 貸款”、“ 融資”、“ 理財”、“無抵押”、“無擔保”、“低利息”、“免利息”、“承兌貼現”、“墊資撤押”等易與正規金融業務混淆字樣的融資類廣告；廣告內容中涉及“信用卡提現”、“信用卡過賬”、“代辦信用卡”等涉及信用卡內容的融資類廣告。
Nov
12
交行副行長于亞利表示，面對息差收窄對銀行利潤增長的不利，下半年將重視借貸結構調整，適當增加客戶借貸，減少票據融資。在風險可控情況下，增加小企業借貸。同時，還將增加消費借貸。
他表示，與前幾年相比，房地產開發借貸的占比仍有明顯下降，上半年的增長處於合理範圍。從個人按揭借貸來看，上半年增速較快，與房地產業恢復性增長有關。6月末，交行個人房貸不良率與不良額實現了“雙降”。
錢文揮同時強調，交行將嚴格房地產借貸，要求開發商四證齊全，資本金比例到位，確保開發借貸的收回。對於個人房貸，將嚴格執行二套房貸政策。據他透露，交行目前的二套房貸占比較低，96%個人房貸屬於首套房貸。
錢文揮稱，房地產業依然是中國經濟增長的支柱產業，中國的城市化進程還是處於起步階段，房地產業非常有前途。交行對房地產開發借貸將優選客戶，挑選資質好、銷售能力強、品質高的房地產企業，同時，通過開發借貸帶動個人按揭業務的增長。
房地產開發借貸比年初略有上升。對於下半年房貸會不會收緊？交行副行長錢文揮當日表示，金融業對優質房地產企業及合理的開發借貸專案，將繼續給予支持。
他表示，與前幾年相比，房地產開發借貸的占比仍有明顯下降，上半年的增長處於合理範圍。從個人按揭借貸來看，上半年增速較快，與房地產業恢復性增長有關。6月末，交行個人房貸不良率與不良額實現了“雙降”。
錢文揮同時強調，交行將嚴格房地產借貸，要求開發商四證齊全，資本金比例到位，確保開發借貸的收回。對於個人房貸，將嚴格執行二套房貸政策。據他透露，交行目前的二套房貸占比較低，96%個人房貸屬於首套房貸。
錢文揮稱，房地產業依然是中國經濟增長的支柱產業，中國的城市化進程還是處於起步階段，房地產業非常有前途。交行對房地產開發借貸將優選客戶，挑選資質好、銷售能力強、品質高的房地產企業，同時，通過開發借貸帶動個人按揭業務的增長。
房地產開發借貸比年初略有上升。對於下半年房貸會不會收緊？交行副行長錢文揮當日表示，金融業對優質房地產企業及合理的開發借貸專案，將繼續給予支持。
Nov
12
美國抵押借貸銀行家協會(Mortgage Bankers Association)昨日表示，因失業不斷上升加劇了房屋市場危機，第二季度末，美國每8個抵押借貸者中，就有1個以上無力按時還貸，或面臨喪失抵押品贖回權。
面臨止贖或至少有一次償還逾期的借貸比例升至13.16%，為該協會自1972年開始記錄此項資料以來的最高水準，較第一季度上升逾一個百分點。
該協會首席經濟學家傑伊•布林克曼(Jay Brinkmann)表示，越來越多跡象顯示，目前失業對抵押借貸狀況的影響，超過了借貸本身的高風險，表明止贖危機已進入新的階段，政府的借貸修改計畫可能無法輕鬆解決這場危機。
“由借貸類型引發的問題，如今已經演變成經濟中的宏觀問題和房價下跌所導致的問題，”布林克曼表示，“在就業形勢好轉之前，止贖率和違約率不太可能明顯下降。”
他預計，止贖見頂的時間，將比失業率見頂晚6個月左右。
傳統優質定息借貸的止贖增多，表明失業在這場抵押借貸危機中的影響越來越大。第二季度末，優質定息借貸止贖數占總止贖數量的三分之一。一年前，這一比例為五分之一。相比之下，第二季度次級浮息抵押借貸的止贖率大幅下降。
面臨止贖或至少有一次償還逾期的借貸比例升至13.16%，為該協會自1972年開始記錄此項資料以來的最高水準，較第一季度上升逾一個百分點。
該協會首席經濟學家傑伊•布林克曼(Jay Brinkmann)表示，越來越多跡象顯示，目前失業對抵押借貸狀況的影響，超過了借貸本身的高風險，表明止贖危機已進入新的階段，政府的借貸修改計畫可能無法輕鬆解決這場危機。
“由借貸類型引發的問題，如今已經演變成經濟中的宏觀問題和房價下跌所導致的問題，”布林克曼表示，“在就業形勢好轉之前，止贖率和違約率不太可能明顯下降。”
他預計，止贖見頂的時間，將比失業率見頂晚6個月左右。
傳統優質定息借貸的止贖增多，表明失業在這場抵押借貸危機中的影響越來越大。第二季度末，優質定息借貸止贖數占總止贖數量的三分之一。一年前，這一比例為五分之一。相比之下，第二季度次級浮息抵押借貸的止贖率大幅下降。
Nov
10
隨著市場繁榮和交往的頻繁，民間債權債務關系日趨增多。那麽，什麽樣的債權債務關系受法律保護？公民合法正當的權益又如何保護呢？根據現行法律規定和人
民法院審理民間借貸案件的司法實踐，處理民間借貸糾紛一般應遵循下列原則：
1、人民法院審查借貸糾紛案件的起訴時，要求原告提供書面借據；無書面借據或無法提供的，應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。
2、民間借貸的利率可以適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍(含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息依法不予保護。借貸雙方對約定的利率發生爭議又不能證明的，可參照上述規定計息。
3、出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發現借款人將利息計入本金計算復利的，只返還本金。
4、借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。
5、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經催告不還；出借人要求償付催告後的利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
6、出借人明知是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。
7、在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的，應認定為保證人，承擔保證責任。
8、行為人以借款人的名義出具的借據代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。
9、合夥經營期間，個人以合夥組織的名義借款，用於合夥經營的，由合夥人共同償還；借款人不能證明借款用於合夥經營的，由借款人償還。
10、對債務人有可能轉移、變賣、隱匿與案件有關的財產的，法院可根據當事人的申請或依職權采取查封、扣押、凍結、責令提供擔保等財產保全措施。被保全的財產為生產資料的，應責令申請人提供擔保。財產保全根據被保全財產的性質采用妥善的方式，盡可能減少對生產、生活的影響，避免造成財產損失。
民法院審理民間借貸案件的司法實踐，處理民間借貸糾紛一般應遵循下列原則：
1、人民法院審查借貸糾紛案件的起訴時，要求原告提供書面借據；無書面借據或無法提供的，應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。
2、民間借貸的利率可以適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍(含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息依法不予保護。借貸雙方對約定的利率發生爭議又不能證明的，可參照上述規定計息。
3、出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發現借款人將利息計入本金計算復利的，只返還本金。
4、借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。
5、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經催告不還；出借人要求償付催告後的利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
6、出借人明知是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。
7、在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的，應認定為保證人，承擔保證責任。
8、行為人以借款人的名義出具的借據代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。
9、合夥經營期間，個人以合夥組織的名義借款，用於合夥經營的，由合夥人共同償還；借款人不能證明借款用於合夥經營的，由借款人償還。
10、對債務人有可能轉移、變賣、隱匿與案件有關的財產的，法院可根據當事人的申請或依職權采取查封、扣押、凍結、責令提供擔保等財產保全措施。被保全的財產為生產資料的，應責令申請人提供擔保。財產保全根據被保全財產的性質采用妥善的方式，盡可能減少對生產、生活的影響，避免造成財產損失。
Nov
10
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。
相關鏈接
根據《合同法》第211條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據1991年《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》的有關規定：民間借貸的利息可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。
訂立借款合同可以采取的擔保方式
借款合同作為單務合同，貸款人將借款支付給借款人後，其風險都是由貸款人承擔。為了保證債權的實現，減少借款的風險，近些年來，我國金融機構在信貸業務中越來越多地采用擔保的方式。根據《擔保法》的規定，在借款合同中貸款人可以要求借款人采取以下擔保方式：
保證是指保證人與貸款人約定，當借款人不履行債務時，保證人按照約定履行債務、承擔責任的行為。保證的方式主要有兩種：
(1)連帶責任保證，即貸款人和保證人約定，借款人在借款期限屆滿沒有履行債務的，貸款人可以要求借款人履行債務，也可以要求保證人在其保證範圍內承擔保證責任。
(2)一般保證，即貸款人和保證人約定，在借款人經審判或者仲裁，並就借款人財產強制執行仍不能履行債務時，保證人承擔保證責任。
抵押是指借款人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保。在借款人不履行債務時，貸款人有權依法將該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押物的範圍應當是依法可以轉讓的財產，抵押合同應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
質押包括動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或者第三人將其動產移交貸款人占有，以該財產作為債權的擔保，借款人不履行債務時，貸款人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。權利質押是指轉讓所有權以外的財產權作為質押的擔保方式。以下權利可以設定質押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉讓的股份、股票；依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等權利。
根據合同法第198條的規定，訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保，擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。因此，金融機構借款的，當事人應當按照有關規定確定擔保的方式。至於自然人之間借款，當事人可以依據實際情況對擔保問題作出約定。
相關鏈接
根據《合同法》第211條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據1991年《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》的有關規定：民間借貸的利息可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。
訂立借款合同可以采取的擔保方式
借款合同作為單務合同，貸款人將借款支付給借款人後，其風險都是由貸款人承擔。為了保證債權的實現，減少借款的風險，近些年來，我國金融機構在信貸業務中越來越多地采用擔保的方式。根據《擔保法》的規定，在借款合同中貸款人可以要求借款人采取以下擔保方式：
保證是指保證人與貸款人約定，當借款人不履行債務時，保證人按照約定履行債務、承擔責任的行為。保證的方式主要有兩種：
(1)連帶責任保證，即貸款人和保證人約定，借款人在借款期限屆滿沒有履行債務的，貸款人可以要求借款人履行債務，也可以要求保證人在其保證範圍內承擔保證責任。
(2)一般保證，即貸款人和保證人約定，在借款人經審判或者仲裁，並就借款人財產強制執行仍不能履行債務時，保證人承擔保證責任。
抵押是指借款人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保。在借款人不履行債務時，貸款人有權依法將該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押物的範圍應當是依法可以轉讓的財產，抵押合同應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
質押包括動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或者第三人將其動產移交貸款人占有，以該財產作為債權的擔保，借款人不履行債務時，貸款人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。權利質押是指轉讓所有權以外的財產權作為質押的擔保方式。以下權利可以設定質押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉讓的股份、股票；依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等權利。
根據合同法第198條的規定，訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保，擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。因此，金融機構借款的，當事人應當按照有關規定確定擔保的方式。至於自然人之間借款，當事人可以依據實際情況對擔保問題作出約定。
Nov
10
民間私人之間的借款行為對緩解農村資金緊張有一定的積極意義，但是在實際生活中也存在一定的問題，主要表現在：借款手續不規範，易於引起糾紛；借出人對借入人的資信狀況不好掌握，對自身的保護措施不夠；依法維護權益的意識不強；易受高利的誘惑，陷入非法集資的陷阱。因此必須采取措施規範民間借貸，減少風險因素。
積極對農民做好普法教育，引導農民認真學習掌握與自身利益緊密相關的《合同法》《擔保法》《民法通則》等經濟金融法律法規，懂得依法保護自身權益，使農民能夠使用規範的手續開展民間借貸活動。農民間的借貸應采取書面的合同形式，在合同中約定期限、利率、擔保以及違約處罰等事項。
地方政府要加強對民間借貸的監督管理，嚴厲打擊非法集資和高利貸活動，讓農民識別非法集資和民間借貸的特征，防止陷入融資陷阱。同時，促使農民重視借入資金方的信用狀況，增加保證抵押的保護措施。民間借貸的利率應與借款人的償還能力相適應，並且要在法律保護的範圍之內。
積極對農民做好普法教育，引導農民認真學習掌握與自身利益緊密相關的《合同法》《擔保法》《民法通則》等經濟金融法律法規，懂得依法保護自身權益，使農民能夠使用規範的手續開展民間借貸活動。農民間的借貸應采取書面的合同形式，在合同中約定期限、利率、擔保以及違約處罰等事項。
地方政府要加強對民間借貸的監督管理，嚴厲打擊非法集資和高利貸活動，讓農民識別非法集資和民間借貸的特征，防止陷入融資陷阱。同時，促使農民重視借入資金方的信用狀況，增加保證抵押的保護措施。民間借貸的利率應與借款人的償還能力相適應，並且要在法律保護的範圍之內。
Nov
10
高雄銀行七賢分行今天表示，高銀承辦學生就學貸款約有5成是大學生，數字顯示，去年上半年比前年同期申辦人數成長5%，至於併同核准高中職總借貸件數是4萬8000件。
不景氣衝擊學生的就學機會，不少人為了繼續升學，轉向銀行借貸。負責辦理學生就學貸款的高雄銀行七賢分行統計，申請就學貸款高中職及大學比例各半。
高銀郭襄理說，97年上學期，高銀核准大學生就學貸款件數共有1萬1500件，總金額新台幣4億1500萬元，比96年上學期的1萬865件、核貸3億9000萬元多約5%。
他說，高銀承貸學生就學貸款以高中職以上學生為主要對象，其中大學部就占5成比例，由於大學生學費高，所以大學生的就學貸款額度也占總借貸額度的大部分。
郭襄理說，高雄銀行從民國71年開辦學生就學貸款，目前核准的借貸款件數是4萬8000件，就學貸款餘額56.6億元
不景氣衝擊學生的就學機會，不少人為了繼續升學，轉向銀行借貸。負責辦理學生就學貸款的高雄銀行七賢分行統計，申請就學貸款高中職及大學比例各半。
高銀郭襄理說，97年上學期，高銀核准大學生就學貸款件數共有1萬1500件，總金額新台幣4億1500萬元，比96年上學期的1萬865件、核貸3億9000萬元多約5%。
他說，高銀承貸學生就學貸款以高中職以上學生為主要對象，其中大學部就占5成比例，由於大學生學費高，所以大學生的就學貸款額度也占總借貸額度的大部分。
郭襄理說，高雄銀行從民國71年開辦學生就學貸款，目前核准的借貸款件數是4萬8000件，就學貸款餘額56.6億元
Nov
5
近期推出一款居間借貸理財產品，旨在幫助放貸人和借款人促成借貸交易，安全回收貸款。切實解決小企業、小商戶、小專案等借款難問題。江川金融服務公司近期推出一款居間借貸理財產品，這種居間借貸產品從根本上克服了傳統民間借貸的無評審、無調查、無管理、高風險等劣勢，賦予了民間借貸活動合法、安全、專業、高效的新特徵。
居間借貸是怎麼出現的？
江川金融公司是全國首家經國家有關部門批准、專業從事銀行貸款外包服務、其他貸款服務的專門機構。
居間借貸怎麼樣理財？
當放貸人打算放貸理財時，該公司將選擇合乎放貸人要求的借款人、擔保人、擔保物，快速放貸；當借款人需要借錢時，江川金融能夠迅速匹配合乎借款人利率要求的放貸人。這種穩健、審慎經營的理念，受到理性放貸人和借款人的認可。
居間借貸是怎麼出現的？
江川金融公司是全國首家經國家有關部門批准、專業從事銀行貸款外包服務、其他貸款服務的專門機構。
居間借貸怎麼樣理財？
當放貸人打算放貸理財時，該公司將選擇合乎放貸人要求的借款人、擔保人、擔保物，快速放貸；當借款人需要借錢時，江川金融能夠迅速匹配合乎借款人利率要求的放貸人。這種穩健、審慎經營的理念，受到理性放貸人和借款人的認可。
Nov
5
根據俄羅斯央行發佈的最新資料，俄羅斯本年度上半年GDP年率收縮10.2%。銀行業資產自2以來一直呈收縮趨勢，5月全國信貸投資組合收縮2%。俄羅斯已降低了借貸利率，重新修訂了國家貸款擔保程式並承諾向遭遇毀約的銀行貸出數十億美元資金。
目前，俄羅斯國有銀行OAOSberbank及OAOBankVTB正根據國家政策增加借貸數額。
俄聯邦經貿發展部(MED)提議明年將預算赤字由先前估計的占GDP的5%增加至6.5%。擴大預算赤字將有助於俄羅斯政府花費更多資金刺激需求，並持續向國內的大公司投資及擴大銀行借貸。而控制一半借貸市場的私有銀行，則由於融資管道減少及對違約的擔憂而減少借貸。
但對這些措施的潛在效果的仍產生諸多質疑，其中就包括商業借貸成本仍高企，同時過失貸款增加及央行制定的存款利率過高，對刺激銀行向新的貸款注資效果甚微。俄羅斯央行已下調了存款利率，但還未獲多數貸方認可。
有分析師及經濟學家指出，儘管政府努力刺激信貸市場並振興經濟，俄羅斯銀行的借貸計畫仍有可能在2009年停滯。
目前，俄羅斯國有銀行OAOSberbank及OAOBankVTB正根據國家政策增加借貸數額。
俄聯邦經貿發展部(MED)提議明年將預算赤字由先前估計的占GDP的5%增加至6.5%。擴大預算赤字將有助於俄羅斯政府花費更多資金刺激需求，並持續向國內的大公司投資及擴大銀行借貸。而控制一半借貸市場的私有銀行，則由於融資管道減少及對違約的擔憂而減少借貸。
但對這些措施的潛在效果的仍產生諸多質疑，其中就包括商業借貸成本仍高企，同時過失貸款增加及央行制定的存款利率過高，對刺激銀行向新的貸款注資效果甚微。俄羅斯央行已下調了存款利率，但還未獲多數貸方認可。
有分析師及經濟學家指出，儘管政府努力刺激信貸市場並振興經濟，俄羅斯銀行的借貸計畫仍有可能在2009年停滯。
Nov
5
7月15日，日本央行結束為期兩日的議息會議，宣佈決策委員一致同意維持基準利率於0.1厘不變，與市場預期相符。
另方面，該行表示會延長其臨時資金紓緩措施期限，包括購買商業票據與企業債券，與特殊借貸計畫。有關特殊措施原會於9月底結束，但日本央行今天表示會將計畫期限延長至12月底，維持利率不變，延長特殊借貸計畫期限，以助企業解決財困。
該行又會繼續為超額準備金付息直至明年1月。
該行又連續第三個月調高經濟狀況評估，表示經濟已停止惡化，預料下半年可能會開始復蘇。
另方面，該行表示會延長其臨時資金紓緩措施期限，包括購買商業票據與企業債券，與特殊借貸計畫。有關特殊措施原會於9月底結束，但日本央行今天表示會將計畫期限延長至12月底，維持利率不變，延長特殊借貸計畫期限，以助企業解決財困。
該行又會繼續為超額準備金付息直至明年1月。
該行又連續第三個月調高經濟狀況評估，表示經濟已停止惡化，預料下半年可能會開始復蘇。
Nov
5
美國財政部當地時間7月13日公佈資料顯示，截至6月30日的2008-2009財政年度的前9個月，達1.086萬億美元。專家稱，巨額財政赤字推高借貸成本，未來宏觀經濟風險加大，尚難判斷美國經濟年底是否能走出穀底。
由於經濟陷於衰退，美國政府不得不花費钜資救市。在本財年的前9個月裏，美國政府的財政支出就高達2.6萬億美元，比前一財年同期上漲了 20%。另一方面，金融危機使得美國稅收下降異常明顯，而失業率高漲到9.5%，甚至可能超過10%，更令美國的財政情況雪上加霜。另外，美國目前還同時應付著兩場戰爭，雖然美軍已從伊拉克撤出大部分戰鬥部隊，但在阿富汗的軍事行動正逐漸升級。美國的財政預算日漸“入不敷出”。
美國能夠承受這種赤字，但必須付出很高的成本。當財政赤字嚴重時，政府往往會通過舉債或者發行貨幣來彌補赤字。如果通過舉債來彌補，則可能“爭搶”、“分流”社會投資，不利於美國經濟的復蘇;而如果增發貨幣，則極容易因為流通貨幣的增加，造成通貨膨脹。如果美國真的採用這一手段，勢必會引發嚴重的通貨膨脹，使美國經濟陷入更加難以自拔的境地。
這一問題目前已經引起了美國的許多貿易夥伴和投資者的擔心，許多國家都在密切關注美國目前的經濟形勢，擔心自身美元資產會因通貨膨脹而大幅縮水。
由於經濟陷於衰退，美國政府不得不花費钜資救市。在本財年的前9個月裏，美國政府的財政支出就高達2.6萬億美元，比前一財年同期上漲了 20%。另一方面，金融危機使得美國稅收下降異常明顯，而失業率高漲到9.5%，甚至可能超過10%，更令美國的財政情況雪上加霜。另外，美國目前還同時應付著兩場戰爭，雖然美軍已從伊拉克撤出大部分戰鬥部隊，但在阿富汗的軍事行動正逐漸升級。美國的財政預算日漸“入不敷出”。
美國能夠承受這種赤字，但必須付出很高的成本。當財政赤字嚴重時，政府往往會通過舉債或者發行貨幣來彌補赤字。如果通過舉債來彌補，則可能“爭搶”、“分流”社會投資，不利於美國經濟的復蘇;而如果增發貨幣，則極容易因為流通貨幣的增加，造成通貨膨脹。如果美國真的採用這一手段，勢必會引發嚴重的通貨膨脹，使美國經濟陷入更加難以自拔的境地。
這一問題目前已經引起了美國的許多貿易夥伴和投資者的擔心，許多國家都在密切關注美國目前的經濟形勢，擔心自身美元資產會因通貨膨脹而大幅縮水。
Nov
3
曾經由於風險過大而“沉寂”的銀行車貸業務，重燃“戰火”。今年上半年，一些銀行的汽車消費貸款同比增長了一倍多。作為僅次於住房貸款的第二大消費貸款，車貸重新成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。
“借錢”買車比例上升，銀行車貸利率更低。目前，車貸分為擔保公司貸款、汽車金融公司貸款、銀行汽車金融部以及銀行信用卡車貸四大部分。與汽車金融公司一樣，銀行車貸辦理手續需要身份證、戶口本以及收入證明，有的銀行對優質客戶還可以免抵押。客戶申請貸款在一天之內答復，提供書面材料後大部分客戶都可以得到貸款。
而且根據客戶情況，車貸金額沒有上線。今年以來，隨著銀行下調貸款利率，在7 折利率優惠的條件下，房貸的利潤已經變得很小。作為僅次於住房貸款的第二大消費貸款，車貸重新成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。
“借錢”買車比例上升，銀行車貸利率更低。目前，車貸分為擔保公司貸款、汽車金融公司貸款、銀行汽車金融部以及銀行信用卡車貸四大部分。與汽車金融公司一樣，銀行車貸辦理手續需要身份證、戶口本以及收入證明，有的銀行對優質客戶還可以免抵押。客戶申請貸款在一天之內答復，提供書面材料後大部分客戶都可以得到貸款。
而且根據客戶情況，車貸金額沒有上線。今年以來，隨著銀行下調貸款利率，在7 折利率優惠的條件下，房貸的利潤已經變得很小。作為僅次於住房貸款的第二大消費貸款，車貸重新成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。
Nov
2
一紙合同非常重要，民間借貸最保險的做法是採取書面協議形式，這是發生糾紛時獲得法律保護的基礎。那麼，借貸時是讓借款人打“借條”、“欠條”、還是打“收條”呢?
據介紹，借貸時要打“借條”，最好不要打“欠條”;更不能打“收條”。 “借條”、“欠條”、“收條”三者的法律效力並不完全相同。借條的效力最高，可以直接證明借貸關係;欠條的法律效力其次，可以證明“欠錢”的債權債務關係，但無法證明“借錢”的借貸關係;“收條”的效力最低，甚至連債權債務都證明不了，更無法證明借錢的借貸關係。
民間借貸最好簽訂書面形式的借款合同，借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。當事人之間切莫礙於情面而採取口頭協定方式。借貸金額務必要有大寫金額，以免發生糾紛。此外，一張“欠條”、“借條”、“收據”上不應當在字裏行間留有“空隙”，以免被他人填寫上其他不利的文字。
據介紹，借貸時要打“借條”，最好不要打“欠條”;更不能打“收條”。 “借條”、“欠條”、“收條”三者的法律效力並不完全相同。借條的效力最高，可以直接證明借貸關係;欠條的法律效力其次，可以證明“欠錢”的債權債務關係，但無法證明“借錢”的借貸關係;“收條”的效力最低，甚至連債權債務都證明不了，更無法證明借錢的借貸關係。
民間借貸最好簽訂書面形式的借款合同，借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。當事人之間切莫礙於情面而採取口頭協定方式。借貸金額務必要有大寫金額，以免發生糾紛。此外，一張“欠條”、“借條”、“收據”上不應當在字裏行間留有“空隙”，以免被他人填寫上其他不利的文字。
Nov
2
現實生活中民間借貸大量存在，這在一定程度上促進了民間資本融通，民間借貸已經陷入“借不借由你，還不還由別人”的窘境，甚至名為借貸、實為詐騙，導致民間借貸糾紛大量存在。
如何保護自己借出去的金錢安全並受法律保護，是一件非常重要的事情。
好朋友之間互相借錢週轉非常正常，但如果遇到自己有急用時朋友又無法償還的情況就麻煩了。由於沒有約定，既拿不回本金，又拿不到利息。遇到這種情況，是不是就束手無策了呢?
無息的民間借貸並非一概“無息”，如果借款人遲延還款或者經催告後遲延還款的，還是需要承擔銀行同期貸款利息。
此外，合法的民間借貸的利息不得超過規定的上限，超過部分無效。律師提醒，民間借貸首先要考慮的還是資金安全而不是利息的高低。
如何保護自己借出去的金錢安全並受法律保護，是一件非常重要的事情。
好朋友之間互相借錢週轉非常正常，但如果遇到自己有急用時朋友又無法償還的情況就麻煩了。由於沒有約定，既拿不回本金，又拿不到利息。遇到這種情況，是不是就束手無策了呢?
無息的民間借貸並非一概“無息”，如果借款人遲延還款或者經催告後遲延還款的，還是需要承擔銀行同期貸款利息。
此外，合法的民間借貸的利息不得超過規定的上限，超過部分無效。律師提醒，民間借貸首先要考慮的還是資金安全而不是利息的高低。
Oct
28
台北失業率居高不下，許多想成家的新人都有買不起房子的痛，房仲業者表示，借貸信貸貸款成數的高低，是首購族能否擁有人生第一棟房的關鍵之一。
21世紀不動產經理曹若琪表示，部分放款銀行的借貸貸款成數是以銀行鑑價計算，所以常發生成交價800萬的房子，銀行鑑價卻只有700萬，假設以貸款85成計算，原本可以借貸到680萬的房子，卻只能借貸到595萬元，差了85萬元之多，房子很可能因此買不成，所以建議購屋族，盡量爭取以成交價來計算借貸信貸款額度。
銀行雖然拉高貸款成數，不過曹若琪要提醒購屋者，並不是所有產品皆適用，像是小套房部份銀行就不接受、工業用地借貸貸款成數也會比較低，而非自住型買方、借貸信貸貸款者年齡過大者，借貸貸款成數也會因此受限，所以借貸信貸前一定要向貸款銀行詢問仔細。
21世紀不動產經理曹若琪表示，部分放款銀行的借貸貸款成數是以銀行鑑價計算，所以常發生成交價800萬的房子，銀行鑑價卻只有700萬，假設以貸款85成計算，原本可以借貸到680萬的房子，卻只能借貸到595萬元，差了85萬元之多，房子很可能因此買不成，所以建議購屋族，盡量爭取以成交價來計算借貸信貸款額度。
銀行雖然拉高貸款成數，不過曹若琪要提醒購屋者，並不是所有產品皆適用，像是小套房部份銀行就不接受、工業用地借貸貸款成數也會比較低，而非自住型買方、借貸信貸貸款者年齡過大者，借貸貸款成數也會因此受限，所以借貸信貸前一定要向貸款銀行詢問仔細。
Oct
20
7月21日證券之星報到；日前,作為“消除制約民間投資體制性障礙”的系列調研之一,國家發改委和央行組成調研組,赴浙江等地專項調研“鼓勵和促進民間資本進入金融服務業”。包括政策建議在內的調研報告已成型,不久將上報決策層。
在調研報告的政策建議中,首先提出給民間金融法律身份,即修訂《貸款通則》和出臺《放貸人條例》,從法律上明確界定非法定吸收公眾存款,非法集資和正常民間借貸的界限,使民間借貸陽光化。
同時,調研報告建議,取消或放開目前限制農村新型金融機構和小額貸款公司的諸多門檻和發展障礙。
杜曉山稱,如果《放貸人條例》出臺,允許個人註冊從事放貸業務,符合條件的企業和個人都可開辦借貸業務。一則打破目前信貸市場所有資源都被銀行壟斷的局面,二則是大量地下錢莊“陽光化”,有利於國家全面掌握金融體系的實際情況。
首先,“禁區”需要進一步打破。調研組建議,出臺《放貸人條例》,從法律上明確界定非法定吸收公眾存款,非法集資和正常民間借貸的界限。賦予借貸主體及其行為應有的法律地位,使民間借貸陽光化。
對此,調研組認為，可將部分金融業態監管職責移交給地方政府,由地方政府專門機構負責對民間借貸的監管,並適當充實農村一線地區的監管力量。
在調研報告的政策建議中,首先提出給民間金融法律身份,即修訂《貸款通則》和出臺《放貸人條例》,從法律上明確界定非法定吸收公眾存款,非法集資和正常民間借貸的界限,使民間借貸陽光化。
同時,調研報告建議,取消或放開目前限制農村新型金融機構和小額貸款公司的諸多門檻和發展障礙。
杜曉山稱,如果《放貸人條例》出臺,允許個人註冊從事放貸業務,符合條件的企業和個人都可開辦借貸業務。一則打破目前信貸市場所有資源都被銀行壟斷的局面,二則是大量地下錢莊“陽光化”,有利於國家全面掌握金融體系的實際情況。
首先,“禁區”需要進一步打破。調研組建議,出臺《放貸人條例》,從法律上明確界定非法定吸收公眾存款,非法集資和正常民間借貸的界限。賦予借貸主體及其行為應有的法律地位,使民間借貸陽光化。
對此,調研組認為，可將部分金融業態監管職責移交給地方政府,由地方政府專門機構負責對民間借貸的監管,並適當充實農村一線地區的監管力量。
Oct
20
自2年前發生信貸危機以來，美聯儲除向商業銀行貸款外，還推行多項措施，透過商業票據市場向包括從大型金融公司美國國際集團(American International Group Inc)到各工業公司在內的美國企業提供貸款。美聯儲持有商業票據的峰值為3500億美元，占市場總額的20%。
美聯儲曾於2008年3月貝爾斯登(Bear Stearns)破產時，推行緊急短期借貸計畫以支持商業票貼市場，目前，透過這項計畫貸款的數額較其峰值水準下降三分之二以上。證券交易商及投資銀行已有10周未透過該計畫借款。海外央行向美聯儲借款較峰值5830億美元下降五分之四以上。
有跡象顯示，市場對美聯儲(Federal Reserve)緊急短期借貸計畫的需求正在減弱，暗示信貸市場正在復蘇。
同時，美聯儲批准證券公司賣出難以出售的抵押品換取美債，而近期換取的美債僅40億美元，較去年10月的2350億美元有巨大的降幅。並且，美聯儲向銀行拍賣抵押品的項目較3月份也降低近45%。
美聯儲曾於2008年3月貝爾斯登(Bear Stearns)破產時，推行緊急短期借貸計畫以支持商業票貼市場，目前，透過這項計畫貸款的數額較其峰值水準下降三分之二以上。證券交易商及投資銀行已有10周未透過該計畫借款。海外央行向美聯儲借款較峰值5830億美元下降五分之四以上。
有跡象顯示，市場對美聯儲(Federal Reserve)緊急短期借貸計畫的需求正在減弱，暗示信貸市場正在復蘇。
同時，美聯儲批准證券公司賣出難以出售的抵押品換取美債，而近期換取的美債僅40億美元，較去年10月的2350億美元有巨大的降幅。並且，美聯儲向銀行拍賣抵押品的項目較3月份也降低近45%。
Sep
30
生意往來常常需要大筆資金，小額借款無法完全紓解財務問題。經營事業總是會遇到一時的資金不足，這時您就要找能夠快速幫您調度資金的好夥伴。當舖從事借款業務提供無數公司行號工商借貸的服務，讓一時資金調度不及的朋友解決困難。
工商融資最擔心找到黑道業者，不僅利率費用驚人，後續的人身安全更是難以擔保。
多種方案的工商借貸服務，包括短期借款、中期借錢、長期借款皆可服務，方案內容包括票貼借貸、器械抵押、汽車借款、信用借款等，並可依客戶需求制定適合的融資方案。
當舖能為您規劃方便、快速、低利的工商借貸服務，是工商界的朋友最佳的資金幫手。
提供領先業界的工商借貸服務優點：
借貸費用實惠
一向希望以最優惠的價格服務最多客戶，免手續費的服務，並且給予客戶業界最低的計息，減少客戶還款的負擔。還有豐富的方案可讓客戶挑選，公司老闆可以選擇對公司最有利的方案借貸。除此之外，資金充裕的朋友若想提前還款，另有提前還款利息減免，為公司省下更多支出費用。
借貸方便
工商借貸往往是要應付急用，為了避免因申辦往來造成資金調度不及，我們推出簡便、快速的工商借款方案，只需要借款者信用良好，並且攜帶有相關的文件，我們可以提供當日快速放款，讓您的資金困難迅速獲得解決。
借貸多種方案
為了滿足各行各業的需求，服務多種形式的工商借貸方案。不管您是汽車借款、機械抵押、信用借款我們都可服務，我們也歡迎短期臨時借款、當日借款、小額借款、中長期合作融資等，歡迎公司行號選用。
合法、善良的借款服務包括利息、費用、還款方式都以借款人最大方便為原則，只會進行合理收費，也絕對不會有高利貸、暴力討債等非法行為。在簽立合約前會詳細說明各種費用，讓您評估是否能夠負擔，借的安心還的也輕鬆。
工商融資最擔心找到黑道業者，不僅利率費用驚人，後續的人身安全更是難以擔保。
多種方案的工商借貸服務，包括短期借款、中期借錢、長期借款皆可服務，方案內容包括票貼借貸、器械抵押、汽車借款、信用借款等，並可依客戶需求制定適合的融資方案。
當舖能為您規劃方便、快速、低利的工商借貸服務，是工商界的朋友最佳的資金幫手。
提供領先業界的工商借貸服務優點：
借貸費用實惠
一向希望以最優惠的價格服務最多客戶，免手續費的服務，並且給予客戶業界最低的計息，減少客戶還款的負擔。還有豐富的方案可讓客戶挑選，公司老闆可以選擇對公司最有利的方案借貸。除此之外，資金充裕的朋友若想提前還款，另有提前還款利息減免，為公司省下更多支出費用。
借貸方便
工商借貸往往是要應付急用，為了避免因申辦往來造成資金調度不及，我們推出簡便、快速的工商借款方案，只需要借款者信用良好，並且攜帶有相關的文件，我們可以提供當日快速放款，讓您的資金困難迅速獲得解決。
借貸多種方案
為了滿足各行各業的需求，服務多種形式的工商借貸方案。不管您是汽車借款、機械抵押、信用借款我們都可服務，我們也歡迎短期臨時借款、當日借款、小額借款、中長期合作融資等，歡迎公司行號選用。
合法、善良的借款服務包括利息、費用、還款方式都以借款人最大方便為原則，只會進行合理收費，也絕對不會有高利貸、暴力討債等非法行為。在簽立合約前會詳細說明各種費用，讓您評估是否能夠負擔，借的安心還的也輕鬆。
Sep
25
經過聯儲局連番出手後，銀行資金週轉問題紓緩了，但輪到失業率急升，加上剛經歷了隨便貸款的惡果，銀行當然收緊借貸標準。
根據聯儲局上週三數字，消費借貸繼4月錄得破紀錄跌幅165億美元後，5月再減少32.3億美元。
早前導致銀行不願貸款的原因大致已解決，但這不代表銀行會貸款。不過，企業和消費者仍然投訴，感受不到借款容易了。
美國樓市在2007年開始出問題，影響按揭抵押債券，銀行因而虧損，於是收緊借貸。
問題在去年秋天雷曼兄弟倒閉後，惡化成流動資金危機，銀行都恐懼對手隨時破產，全部拒絕向同業拆借資金，寧願囤積現金。
富國銀行高級經濟師安達遜解釋，實際情況遠較格老的指標複雜。他指出，格老有一點是正確的，就是「流動資金危機」已經結束，但消費者及公司獲取借貸仍然困難。
根據聯儲局上週三數字，消費借貸繼4月錄得破紀錄跌幅165億美元後，5月再減少32.3億美元。
早前導致銀行不願貸款的原因大致已解決，但這不代表銀行會貸款。不過，企業和消費者仍然投訴，感受不到借款容易了。
美國樓市在2007年開始出問題，影響按揭抵押債券，銀行因而虧損，於是收緊借貸。
問題在去年秋天雷曼兄弟倒閉後，惡化成流動資金危機，銀行都恐懼對手隨時破產，全部拒絕向同業拆借資金，寧願囤積現金。
富國銀行高級經濟師安達遜解釋，實際情況遠較格老的指標複雜。他指出，格老有一點是正確的，就是「流動資金危機」已經結束，但消費者及公司獲取借貸仍然困難。
Sep
22
資金的供需是工商社會的重要課題，借錢遇轉，在日常生活中極為常見。借貸，在法律意義上，是指由貸方與借方成立一項“借貸契約”，貸方將金錢所有權移轉給借方，到期時由借方返還同額的錢。由於民間的金錢借貸關系日形普遍，其因金錢借貸所發生的紛爭也格外頻繁，有關借貸的法律常識也成了人們消費生活中的必備工具。
為了確保個人權益，把錢貸放出去不致平白損失，債權人宜註意下列幾件事項：
（一）金錢借貸應立借據或書面契約
法律上並未要求金錢借貸契約必須立字據，因為契約只要雙方當事人對同一件事情達成合意就巳成立。但是，為了杜絕事後紛爭，最好借貸時就立好書面憑證，以免口說無憑，徒增困擾。
（二）金錢借貸書面記載要詳明
借據或借貸契約，宜清楚載明下列事項：
1.借貸雙方當事人的名稱。
2.借款的全額與幣別。如：“新臺幣壹拾貳萬元整”。
3.借款的期限。如：以“借款期限自借款日起\個月”或“借款期限自公元\年\月\日起至\年\月\日止”等字句來表示
4.利息的約定。把利率和支付方法表示清楚。如：“年利率10％”“自借款日起於每個月的第五天支付”。
5.違約金的約定。如：“借款人如有違約情事發生，應就借款金額按日支付每萬元每日伍元計算之違約金。”
6.立據日期。
7.借款人的親自簽名。
(三)金錢交付應有憑證
金錢的借貸契約，必須有金錢的實際交付才會發生效力。貸款人將借貸款項交付借款人時，宜以支票或本票為之，並書明以借款人為受款人，在契約書上註明：“本借貸款項巳以付款行**銀行帳號*號*年*月*日期票號****，而額人民幣**元整之支票（或本票）乙紙，交付借款人無誤。”，以免現金的交付無憑無據。
(四)尋求借款的保證
為了確保貸款的安全回收，最好能有可靠的擔保，一般借貸的擔保有以下三種方法：
1.取得抵押權。由借款人提供不動產，為貸款人設定優先受償的物權，並至地政事務所辦理抵押權設定登記。2.取得質權。由借款人拿動產或權利（如珠實、古董；股票、公司債券等）給貸款人作擔保。
3.找連帶保證人。在契約上註明“連帶保證人連帶保證借款人***切實履行貸款契約各條款之約定”，並由連帶保證人在契約上親自簽名蓋章。
為了確保個人權益，把錢貸放出去不致平白損失，債權人宜註意下列幾件事項：
（一）金錢借貸應立借據或書面契約
法律上並未要求金錢借貸契約必須立字據，因為契約只要雙方當事人對同一件事情達成合意就巳成立。但是，為了杜絕事後紛爭，最好借貸時就立好書面憑證，以免口說無憑，徒增困擾。
（二）金錢借貸書面記載要詳明
借據或借貸契約，宜清楚載明下列事項：
1.借貸雙方當事人的名稱。
2.借款的全額與幣別。如：“新臺幣壹拾貳萬元整”。
3.借款的期限。如：以“借款期限自借款日起\個月”或“借款期限自公元\年\月\日起至\年\月\日止”等字句來表示
4.利息的約定。把利率和支付方法表示清楚。如：“年利率10％”“自借款日起於每個月的第五天支付”。
5.違約金的約定。如：“借款人如有違約情事發生，應就借款金額按日支付每萬元每日伍元計算之違約金。”
6.立據日期。
7.借款人的親自簽名。
(三)金錢交付應有憑證
金錢的借貸契約，必須有金錢的實際交付才會發生效力。貸款人將借貸款項交付借款人時，宜以支票或本票為之，並書明以借款人為受款人，在契約書上註明：“本借貸款項巳以付款行**銀行帳號*號*年*月*日期票號****，而額人民幣**元整之支票（或本票）乙紙，交付借款人無誤。”，以免現金的交付無憑無據。
(四)尋求借款的保證
為了確保貸款的安全回收，最好能有可靠的擔保，一般借貸的擔保有以下三種方法：
1.取得抵押權。由借款人提供不動產，為貸款人設定優先受償的物權，並至地政事務所辦理抵押權設定登記。2.取得質權。由借款人拿動產或權利（如珠實、古董；股票、公司債券等）給貸款人作擔保。
3.找連帶保證人。在契約上註明“連帶保證人連帶保證借款人***切實履行貸款契約各條款之約定”，並由連帶保證人在契約上親自簽名蓋章。
Sep
22
雙方不認識，就靠網絡平臺的“一面之緣”就能借到錢？這聽起來有點像天方夜譚式的借貸方式，最近在民間借貸網絡平臺上頻頻出現。記者從南京相關部門了解到，網絡借貸目前仍處於很不完善的階段，市民要想在網上借錢貸款，需要格外謹慎。
網上借錢，用途五花八門
金融危機下，如何借到錢？這還真是個讓人頭疼的問題。剛剛在南京就業的程嘉兩個多月來，一直為籌借畢業後第一筆房租款而愁眉不展，“房東要求先交半年的房租，可我剛畢業，哪來那麽多錢呢？”程嘉說，自己大學畢業了，不好意思再向家裏伸手要錢。同學都是剛畢業，也沒什麽余錢。不久前，程嘉看到網上有一些網絡借貸的廣告，他想試試但又怕上當，他不知道網絡借貸是否可以相信？
昨天，記者隨意在一些借貸網站主頁上看到，各種借款需求五花八門。借款用途大致可以分為兩大類，一類是像程嘉那樣用於個人資金周轉，比如租房、裝修、買電腦、結婚、旅遊等等；另一類是創業借款，有開旅遊公司的，要在旅遊旺季增加線路擴大規模；有在超市擺櫃臺的，要進一批新貨；有在淘寶網上開店的，要進行店鋪裝修、調整產品結構；有販賣手機充值卡的，要大批量進貨降低成本；有加盟奶茶店的，急需流動資金……
目前監管還處真空狀態
據了解，這種基於網絡的民間小額借貸平臺始見於歐美發達經濟體中，近兩年開始在我國出現。網站在為借貸雙方搭建便利交易平臺的同時，也像證券交易所那樣，從每筆借貸發生金額中抽取一定比例的傭金。然而，記者在采訪中發現，這種基於網絡的、新型的民間小額互助式借貸模式，比傳統的“草根金融”更加“草根”，但在借貸愈發平民化的同時，借出人和平臺建立者也承擔著更大的風險。
業內人士表示，目前這些借貸網站到底是由銀監、工商、公安、網監、信產等哪個部門監管或協調監管，尚無確切的說法，可以說監管幾乎處於真空地帶。再加上網站的地域及由誰管轄難以確定，使得一些借貸網站魚龍混雜，騙子和真正從事網絡借貸的真假難辨。
江蘇省銀監部門一位不願具名的人士稱，網絡借貸還是一個比較新的事物，但如果僅是民間借貸的話，一旦出現糾紛，需要糾紛雙方進行民事訴訟。
風險極大最好走正規渠道
怎麽保證沒有見過面的借款人能按期還錢？怎麽判斷借款人把錢用在了什麽地方？中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，對民間小額借貸網絡平臺，更要註意研究如何助其規避風險。專家指出，網上借貸不能算是大型的集資活動，但如果監管不力，就可能產生非法集資的嫌疑。南京市公安局也專門在“警方提醒”公告欄中指出，辦理貸款是一個人、一個家庭的大事，切不可草率行事、輕信他人，更不能為了節省時間和所謂的麻煩，找一些不了解、甚至於沒有任何資質的單位及個人辦理各種貸款，提防不法分子利用市民急於用錢，並對手機銀行等新興業務不了解的弱點，對被害人實施詐騙的犯罪行為。相關經濟案件偵辦人士稱，“不要相信天上會掉餡餅，小心餡餅是陷阱”，詐騙分子通常利用人們貪小便宜的心理，以提供無擔保貸款為由，來騙取錢財。市民如果需貸款，應通過正規渠道借貸融資，到銀行等國家正規金融機構辦理，同時要提高自我防範意識。如遇詐騙，應及時向公安部門反映。
網上借錢，用途五花八門
金融危機下，如何借到錢？這還真是個讓人頭疼的問題。剛剛在南京就業的程嘉兩個多月來，一直為籌借畢業後第一筆房租款而愁眉不展，“房東要求先交半年的房租，可我剛畢業，哪來那麽多錢呢？”程嘉說，自己大學畢業了，不好意思再向家裏伸手要錢。同學都是剛畢業，也沒什麽余錢。不久前，程嘉看到網上有一些網絡借貸的廣告，他想試試但又怕上當，他不知道網絡借貸是否可以相信？
昨天，記者隨意在一些借貸網站主頁上看到，各種借款需求五花八門。借款用途大致可以分為兩大類，一類是像程嘉那樣用於個人資金周轉，比如租房、裝修、買電腦、結婚、旅遊等等；另一類是創業借款，有開旅遊公司的，要在旅遊旺季增加線路擴大規模；有在超市擺櫃臺的，要進一批新貨；有在淘寶網上開店的，要進行店鋪裝修、調整產品結構；有販賣手機充值卡的，要大批量進貨降低成本；有加盟奶茶店的，急需流動資金……
目前監管還處真空狀態
據了解，這種基於網絡的民間小額借貸平臺始見於歐美發達經濟體中，近兩年開始在我國出現。網站在為借貸雙方搭建便利交易平臺的同時，也像證券交易所那樣，從每筆借貸發生金額中抽取一定比例的傭金。然而，記者在采訪中發現，這種基於網絡的、新型的民間小額互助式借貸模式，比傳統的“草根金融”更加“草根”，但在借貸愈發平民化的同時，借出人和平臺建立者也承擔著更大的風險。
業內人士表示，目前這些借貸網站到底是由銀監、工商、公安、網監、信產等哪個部門監管或協調監管，尚無確切的說法，可以說監管幾乎處於真空地帶。再加上網站的地域及由誰管轄難以確定，使得一些借貸網站魚龍混雜，騙子和真正從事網絡借貸的真假難辨。
江蘇省銀監部門一位不願具名的人士稱，網絡借貸還是一個比較新的事物，但如果僅是民間借貸的話，一旦出現糾紛，需要糾紛雙方進行民事訴訟。
風險極大最好走正規渠道
怎麽保證沒有見過面的借款人能按期還錢？怎麽判斷借款人把錢用在了什麽地方？中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，對民間小額借貸網絡平臺，更要註意研究如何助其規避風險。專家指出，網上借貸不能算是大型的集資活動，但如果監管不力，就可能產生非法集資的嫌疑。南京市公安局也專門在“警方提醒”公告欄中指出，辦理貸款是一個人、一個家庭的大事，切不可草率行事、輕信他人，更不能為了節省時間和所謂的麻煩，找一些不了解、甚至於沒有任何資質的單位及個人辦理各種貸款，提防不法分子利用市民急於用錢，並對手機銀行等新興業務不了解的弱點，對被害人實施詐騙的犯罪行為。相關經濟案件偵辦人士稱，“不要相信天上會掉餡餅，小心餡餅是陷阱”，詐騙分子通常利用人們貪小便宜的心理，以提供無擔保貸款為由，來騙取錢財。市民如果需貸款，應通過正規渠道借貸融資，到銀行等國家正規金融機構辦理，同時要提高自我防範意識。如遇詐騙，應及時向公安部門反映。
