借錢與借貸優質網-當舖代書|借貸指南

     同一人時，土地一筆、建物一棟每件10,000~12,000元，每增加一筆(一張權狀)加收代書費1000~2000元左右，分件辦理視為另一件，按件計費代書酌收簽約手續費，收費方式依各代書事務所收費標準(約1000~2000元) 買賣過戶。

    簽約代書費 約1,000~2,000元 .

    代書是以件計酬的.

      去年的一天，高女士的兩位同學小周和小趙到她的哥哥家看她。此間，高女士向兩位同學說，哥哥高先生準備立遺囑將他的房屋贈給她的女兒王小姐。

      小周即詢問高先生，是否立遺囑將房產給王小姐。因高先生語言表達存在困難，就點頭表示同意。小周又詢問自己可否代筆，高先生說“行”。小周書寫了遺囑，內容為“......遵照母親的意願和我本人的意願，將來我的房子留給姐姐的女兒。”高先生看後點了點頭，代書人在立遺囑人處加蓋了高先生的手章。

      高先生去世後，王小姐將高先生的弟弟，自己的二舅訴至法院，要求按遺囑繼承大舅高先生的房產。

      王小姐的二舅則稱，哥哥所立遺囑的代書人是王小姐母親的同學，有利害關係。並且設立遺囑應辦理公證，所以哥哥的遺囑不符合法律規定。

     東城法院經審理，駁回了王小姐的訴訟請求。

法官析案

    王偉法官：繼承法第17條第3款規定，代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，註明年，月，日，並由代書人，其他見證人和立遺囑人簽名。

    王小姐出示的高先生的遺囑是由他人代書的，但該遺囑沒有立遺囑人的簽名，僅是由代書人加蓋了立遺囑人的手章，所以這份遺囑不符合代書遺囑的法定形式要件。

   所以王小姐要求按照遺囑繼承大舅的房產，於法無據。

      全球金融危機席卷而來，讓中小企業的日子很不好過。尤其對於那些剛剛開始創業的中小企業，往往沒有信用記錄、資產狀況不理想、經營業績不好，這些先天因素決定他們無法從銀行貸到款，只能通過其他渠道融資，這給當舖行業帶來了一定的機遇。

　　當舖只是收取綜合服務費和利息，實際上就是把錢提供給客戶用，在當舖大廳上，前來咨詢的人不在少數。一位葉姓中年當戶：“我的鏡片加工廠遇到點小問題，急需一筆錢周轉。銀行貸款限制向來就特別多，要達到一定額度，需要什麽條件，而且辦手續也特別慢，不過以前排排隊還能貸到款。現如今，貸款根本就是倆字———‘沒戲’！”這位當戶開來的是自己嶄新的奧迪車，“忍痛割愛一次吧，好在今天就能拿到錢，等周轉完了再把車贖回去”。

　　一位資深當舖業務員打了個比喻，“對融資的中小企業來說，當舖更像是快餐，而不是家常菜，吃得越快越少越好。”

     人在塵世中，都是開心男女。可許多人光會“借貸”與“借錢”，而不知其來歷，典型的“知其然不知其所以然”。追源溯本，這“兩借”各有一個饒有風趣的典故。

     借貸的典故：借貸又被稱其為“草根金融”，借貸由來已久，究其產生的原因：一是隨著地區經濟的快速發展，老百姓資金需求也逐漸增加。借貸成為資金閒置者追求高收益的手段之一，從而使這部分人將閒置資金轉向了借貸。

     由於民間借貸的盛行，借貸資金基本上是出資人提取信用社存款，容易引發信用社潛在的支付危機。借貸雖然利率較高但手續簡便，導致個體工商戶不惜高息從民間進行貸款，受利益的驅動，一些不法人員想方設法從信用社貸出資金，然後再轉放高利貸，從中牟取暴利。
面對借貸給正規金融帶來的衝擊和影響，借貸解決中小企業、個體工商戶、農牧民貸款難的問題。  

     借錢的典故：一年秋天，胡雪岩有事去蕭山過江的時候，胡雪岩一不小心把一個孩子拎著的竹籃兒撞翻了，籃裏的豆腐全潑在船頭上。那小孩拉住胡先生的衣服哭著要他賠錢。胡雪岩邊安慰他邊從衣袋裏摸出一小塊銀子。小孩說：“先生，不要這麼多，只要六文錢。”可胡雪岩身邊沒有零錢，正犯愁時，身後有個人說：“先生，我借給你。”胡雪岩回頭一看，原來是個小叫化子。胡雪岩便笑嘻嘻地接過了錢，交給了小孩，然後寫了一張借據遞給小叫化子，說：“借條上有我的地址，請你隨時來我家作客。”這就是早期發生在平民百姓家的借錢。

      
       在維克托看來，當美聯儲和財政部在某種意義上成功推升經濟時，也將同時伴隨著物價的上漲。維克托說，“如果你現在銀行戶頭裏有1000萬美元，而這錢卻比酒吧男招待還要少，沒有人想得到這樣的結果。我正在評估——當然這並非嚴謹的數位——但我的確正評估儲蓄，包括退休基金以及各類儲蓄性質的錢，這一數字大約達到40～50萬億美元左右。”維克托認為，如果將利率從5%降低至零，這5%對儲蓄者而言無論如何是個巨大數字，因為他們將什麼也得不到了。因此，他們將無法消費；而他們如果無法消費，那就是“去刺激化”，但這個時候，哪里又有什麼刺激呢？

       維克托說，“而你去銀行借貸款，他們不會借給你，他們什麼也不會借給你。”維克托承認這的確有些誇張，不過他認為獲得各種正規貸款的確太困難了。維克托說，“如果我站在借債的人群隊伍裏，作為一個沒有負債以及擁有堅實淨資產的傢夥，他們也真的不會打算讓我借錢。”維克托說，銀行會立刻用這樣的說辭搪塞像我這樣的人，“好吧，請給我五年的納稅申報表。”維克托繼續說，沒有人喜歡照此行事，所以銀行有讓你氣餒而去甚至忘記借錢的辦法。

　　維克托稱，事實上如果降低利率，就意味著無法獲得乘數效應——人們借貸然後沉澱，借貸再沉澱，低利率下將是“去刺激化”。

　　全球金融危機已經讓各國開始警醒金融創新與風險管理相平衡的重要性。

　　國內放行並購貸款，首先引起了人們對新生貸款風險的憂慮。盡管在銀監會公布的指引中，已經以家長式的關懷作出了比較周全的規定。

　　幾乎毫無疑問，在當前資金運用渠道依然狹窄、市場風險上升的被動局面下，並購貸款業務會給商業銀行帶來新的資金運用機會和盈利增長點。從指引規定的準入門檻看，如貸款損失轉向準備充足率不低於100%，資本充足率不低於10%，一般準備余額不低於同期貸款余額的1%，具備專業團隊等，幾乎可以覆蓋所有國有銀行、大部分股份制銀行與城市商業銀行。

　　在風險控制方面，存在三個方面的積極因素。其一，指引中的限定條款，如規定商業銀行全部並購貸款余額占同期該行核心資本凈額的比例不應超過50%，對同一借款人的並購貸款余額占同期該行核心資本凈額的比例不應超過5%，且並購資金來源中並購貸款所占比例不應高於50%。在並購貸款的探索初期，這些條款構成了最原始的邊界，有利於後續的銀行內控的補位和完善。其二，國內很多商業銀行為了混業經營布局，早已設立了投資銀行部。作為保障，這方面的條件便於從並購整體環節中發揮單個銀行的效能，控制並購貸款的信用風險。其三，過去兩年多來，相對密集的海外並購的政策性貸款經驗，也為後續的探索沈澱了寶貴的實踐經驗。

　　並購的成功率及其貸款的安全性，高度依賴於宏觀經濟與產業經濟環境。當前以及未來幾年可能陷於衰退的經濟環境，在一定程度上，不利於並購貸款的大規模擴張。

     北京各大當舖行上調黃金抵押價後，黃鉑金價格普遍出現倒掛。專家表示，鉑金約有60%應用於汽車業，但09年汽車制造業萎縮導致鉑金需求下降，所以短期內鉑金價格很難反彈。

    受近期國際國內金價走高影響，北京各大當舖行近日紛紛上調黃金抵押價。而在調整之後，京城當舖行普遍出現“黃鉑金價格倒掛”的罕見情況。從京城多家當舖行了解到，鉑金抵押價每克比黃金都有了不同程度的降低，最高的每克低出80元，少的也低出30、40元。當舖行裏出現了多年未見的黃金、鉑金當舖價格“倒掛”的現象。

    國內鉑金原材料價格在2008年上半年最高達到了528元/克，而到2008年年底就跌到了180多元/克，直接把當舖行裏鉑金抵押價拉了下來。相對各類貴金屬都紛紛跳水的情況，黃金的保值系數還是最高的。

     曾經由於風險過大而“沉寂”的銀行車貸業務，重燃“戰火”。今年上半年，一些銀行的汽車消費貸款同比增長了一倍多。作為僅次於住房貸款的第二大消費貸款，車貸重新成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。

　　調查顯示，2007年國內汽車貸款買車的比例只占總汽車消費量的7%左右，而在2008年利率不斷下調以及金融風暴席捲全球的背景下，國內選擇商業銀行和汽車金融公司貸款買車的客戶不斷增加。

      個人貸款購車的比例在逐步上升，一些品牌的貸款比例已經達到了30%至40%，比去年同期增加一倍多。

     澳洲7月製造業萎縮幅度為去年9月以來最小，增添政府支出和半世紀以來最低借貸成本正點燃需求的跡象。

     今天公佈的數據支持了澳洲央行總裁史蒂文斯(Glenn Stevens)對澳洲經濟復甦速度可能超過央行6個月前預估的看法，主要是消費者和企業信心攀升。根據彭博調查19名經濟師的平均預測，史蒂文斯明天將維持利率在3%的49年低點不變。

    「製造業活動衰退速度舒緩令人鼓舞，」澳洲工業集團執行長Heather Ridout向彭博社表示，「展望每月經濟數據，最大的問題是，一旦政府刺激力道減弱，這些製造業的改善能否持續。」

     報告還顯示，佔澳洲經濟活動10%的製造業7月份為連續第13個月萎縮。

    在金融危機下，企業壞帳急增，英國銀行業早已嘗到苦果，但接踵而來的私人貸款和房屋按揭拖欠潮，銀行所受的打擊更沉重，估計英國金融業最終要承受超過1,000億鎊消費者壞帳。

    據英倫銀行最新公佈的數字，英國人共欠債1.46萬億鎊，當中有1.23萬億鎊屬按揭，其餘為無抵押消費信貸，包括545億鎊信用卡帳項。信貸評級機構穆迪也指出，英國信用卡公司平均要為債務撇帳10%，是自2001年以來最高，較一年前急增50%。

    國際貨幣基金組織估計，英國消費者的借貸，將引致英國金融業承受逾1,000億鎊壞帳。投資分析師表示，壞帳如潮湧至，困擾銀行業前景，由於部分銀行接受公帑救助，意味納稅人也蒙受損失。

    銀行目前正面對兩難局面，借貸壞帳續增，銀行難以保留現金和改善資產負債表，但若不增加借貸，經濟便難以復蘇，失業率上升，更多債項會變成壞帳，形成惡性循環。

      我碰上過幾次借錢不還的，有一個借了7000塊，拖了一年多，其實以前關系還不錯，就因為老不還錢這事，倆人後來連朋友都沒得做，反正既然你覺得錢比我重要，那我也當然也認為錢比你重要——幾番周折後，後來我找到他上班的地方，把他叫出辦公室要還錢，這次他把錢拿出來了，不過非常不高興，還罵我“小氣”——滾你丫蛋，我當時就火了，拿著借條就進了他的辦公室，沖他那幫同事說：“XX借我錢，拖了一年多都不還，在座的引以為戒，引以為戒啊！”

      我認識一個在加拿大的外國朋友，他說他從來沒有碰上過借錢不還的人，原因之一就在於每次借錢他都會讓對方寫份借條。他的借條可不僅僅是咱們中國人寫的那種簡單的東西，除了時間金額外，還有身份證復印欄證復印欄，最絕的是還有如果失去聯系後的第一、二、三直系親屬聯系表及第一、二、三好友聯系表……

      西方人的觀點是，借錢的人獲得了別人的幫助，自然應該受到相應的約束，連這點義務都不敢承擔的人，呵呵，自然沒有必要幫助你。

     你向朋友借過錢嗎？你借給過朋友錢嗎？當你 開口向朋友借錢的時候，是否發現自己很難張 嘴，當朋友向你借錢的時候，你是否覺得很難 拒絕？本來是親親熱熱的朋友，但是一提到借錢的事情，大家立刻變得尷尬起來。小錢嘛，還不還無所謂，可如果是上千上萬了，借是不借呢？借的話打不打借條呢？這可都是讓人頭疼的事。

      為了避免日後出現借出去的錢變成潑出去的水，至少有下面幾件事情是你必須明白的：

      1、問對方借錢的原因：一個在俱樂部裏打球的20出頭年輕人向我借錢，我問他做什麼用，他回答：花！——我當然毫不猶豫地拒絕了，心想“我又不是你爸，還管借錢給你花！”

      2、問對方什麼時候還錢。真正需要借錢同時又會還錢的人，多半在開口借錢之前就估摸好了這錢什麼時候能還上；那些說不出來的，或者那些說有錢了就還的，多半就沒想過要還這錢。

      3、寫借錢金額和時間的借條，凡是不原意寫借條的一律不借。借條這個東西不僅是對自己的保護，也是對對方的約束。

　　明朝也有質庫，不過這時候就叫做當舖了，簡稱“典”或“當”，當舖全部私營，公家不涉及這一領域。

　　在明朝開當舖，是一個商人資產雄厚的標誌。高官也允許開當舖，有開得多的一家就開了一百多個分店，晚明的名流王世貞，家裏就開有多處當舖，年利潤在30萬兩銀以上。

　　徽商和閩商，都是開當舖的主力軍，明朝時在北京城裏有當舖五百多家，大多為徽商和閩商的產業。到萬歷年間，有人統計過，全國當舖計有幾十萬家，是明朝最主要的金融機構。

　　開當舖為什麼能顯示身價，因為需要的本錢比較多，大的當舖起碼要本錢萬兩，中等的幾千兩，最小的也需1000兩銀子。

　　明朝當舖的利息最高是3分。當時閩商勢力弱一些，本錢少，所以取利都是3分，徽商財大氣粗，典當取利有1分、2分、3分不等。兩年不贖取，店家就有權賣掉當物。

　　有的當舖還兼做吸納存款的生意，或者從事貨幣兌換業務，因為兌換不同的錢可以從中取利，所以某些當舖老闆就經常派人在街頭散佈謠言，輾轉忽悠，說某某錢要盛行了，某某錢要禁止了。

　　市民輕信小道消息，紛紛購進某錢，拋出某錢，當舖正中下懷，馬上貴賣賤收，這手段跟現在操縱股市的手法一模一樣，幾個來回，當舖就能賺個盆滿缽滿。現在莊家勾結無良股評家忽悠股民，大概就是跟明朝人學的。

　　此外還有“銀票”和“錢票”，都是取款憑證。如果你在當舖、錢舖存了錢，店主就會給你一張銀票或錢票，你任何時候都可在這裏取到銀子或錢。錢舖和當舖的存錢業務，就是後來“錢莊”的萌芽，即“中國式銀行”的萌芽。

　　全球金融危機下，一片哀鴻，其實看看歷史，古人的金融智慧一點也不遜於當今！

　　明朝能開當舖的都是成功者

　　在明朝，動員富戶出錢賑災是一項制度性的工作，輿論與行政動員雙管齊下，這叫“勸借”，全社會大造出錢光榮的氛圍，不由你富人不拿出錢來。當然政府也不是強搶，而是讓你災年拿出糧食貸給窮人，豐年時再由政府出面讓借方還給你。這等於借錢，借錢就要支付利息，明朝在這方面的制度設計很絕妙，就是把免去富戶人家的勞役作為利息，借錢糧的窮人就不必向富戶支付利息了。

　　借貸雙方的合同，由官府出具，這就有了可靠的保障，史書記載，從朱元璋時期起，富人參加賑貸就成為“常制”。

　　窮人為什麼要借錢，難道他們連基本的生計都保證不了麼？不是，是政府的賦役太重。那時候運輸軍糧，是作為勞役攤派到民間的，不花錢根本完成不了任務，老百姓被官府逼迫，就只能借錢。

　　高利貸者則趁火打劫，放債的時候欺負貧民，多寫借款金額的也有，預扣利息的也有，往往借出100兩銀子，不到兩年就能收回十幾倍的利，這就是“舊社會”。

　明朝軍隊中的小官到了該發工資的日子領不到錢，家裏吃穿用度沒了著落，京師富商就借錢給他們用，這就是揭俸錢。

   1、借錢的額度以多少爲適益？換句話說，借多少錢是別人可以接受的？往往創業者在借錢時應考慮可供挑選的借錢人群：親戚、朋友。在對其經濟背景有一個大致的了解後，再提出一個合適的額度。這樣借錢成功的機率較大。而不是“獅子大張口“，傷了雙方的和氣，甚至連朋友也沒得做了。

    2、可供借款的人選數量？這時候要將自己的人脈網絡進行一遍細致的梳理，看看哪些人是可提供借款的？本人認爲可適當增多借款人數量，一方面，可爲自己籌借到更多資金。另一方面，可降低單個借款人的借款金額。這樣借錢成功的機率會更大些。

    3、自己的信譽度如何？一個人的信譽度會決定將會有多少人願意把錢借錢給你？一個沒有信譽的人在商場根本無法立足。而信譽的建立不是一朝一夕的事，每個人都應在平時的一點一滴中積累自己的信譽。有句古話：“平時不燒香，臨時報佛腳”。說得就是那些，平時不注意“修身養性”，事到臨頭再想彌補，可是爲時已晚的人。所以，注意自身修養，在親戚朋友中建立良好口碑十分重要，它將決定你未來會有多少可利用的資源——人脈
    
    4、努力提高自身辦事能力往往，一個人能力的高低更多取決于他辦事的態度。提高自身能力的一個致勝法寶就是培養自身做事良好的態度。態度決定一切！人們往往是通過一個人辦事的態度來衡量這個人的辦事能力的。而良好的辦事能力，最終會爲其贏得人脈。

    5、是否具備專業優勢？要說服別人借錢給你，還有一個致關重要的因素。那就是別人是否認可你的創業優勢？換句話講，也就是你是否具備相關行業的專業優勢。俗話說得好，“隔行如隔山”，一個不具備專業素質優勢的人，即使能力再出色，也不會讓別人對你産生信服感。在日趨激烈的市場競爭中，能夠生存下來的機率很小。這也就難怪別人不願意將錢借給你了。把握好了以上所說的幾點，借錢當然也就不成問題。關鍵在于“未雨綢缪”，提前組建自己的人脈系統。要知道，一個良好的人脈系統將會爲你的事業搭建良好的資源平台。

    別把[汽車借貸]想得太過負面，其實汽車借貸這個產業在社會上經過了千年的歷史仍就存在，必定有它存在的價值。許多人總是把地下錢莊與當舖動產融資公司、汽車借貸公司等合法的質押業，聯想在一起，使得大多數的民眾對於當舖動產融資公司、汽車借貸公司，總有許多刻板、負面的印象。例如，電視上常會報導一些地下錢莊利用許多可怕的方式向債權人傕討債務，在合法的質押業裡不會有這樣的情況發生，只有當借款人無法按時繳納利息超過三個月時，才會依法律規定向當舖公會申請流當證明之後，才能將質押物流當拍賣。事實上，一個正派合法的當舖或融資公司在法律上是有很多相關的法規需要遵守，這些法規合理的保障了放款人與借款人的權益。

   汽車借貸雖然在利息方面在某種程度上會比一般銀行稍高，但是對於一個懂得理財的人而言，它所提供的金融功能相當強。質押業的汽車借貸面對銀行與現金卡這些強勁的競爭對手時，仍然有著一定的生存空間，主要優勢面在於簡便的放款手續，利息方面以單利計算，所有汽車借貸過程不會額外增加任何的手續費，比起銀行以複利計算利息和一些零零總總的外加費用比起來要簡便單純多了。

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   如今漫步街頭，一個曾經古老的行業——典當，已在不經意間走進人們的視線。盡管它們“猶抱琵琶半遮面”地偏安一些冷清之地，卻一點也不影響它人氣日盛。

   走進高屏某典當，短短半小時之內，就有5位市民前來辦理相關事宜。市民王先生在櫃台上繳完本息後，順利“贖”回了自己押在這裏將近十天的摩托車。他表示：“手頭很緊的時候，典當能提供很多方便。”

   一對情侶手挽手來到櫃台前，想用一台手機“當”點錢。“情人節到了，我要給她送點禮物，身上錢不多，只好把手機當了。”小夥子直言不諱地說。

   據有關負責人介紹，典當行業剛出現時，不少人抱有排斥心理，即便是有所需求的市民也會羞于進店交易。這主要是因爲大家都覺得進當鋪的都是‘窮困潦倒’的人，抹不開面子。隨著典當行業務逐漸紅火，市民也慢慢習以爲常。

   據業務人士透露，典當行業以其操作規範和盈利可觀被省內業界所推崇，人們消費觀念比較超前，容易接受新鮮事物。

   台北某4S汽車品牌銷售點老板王先生自己打算再開一家分店，但將手頭僅有的資金計算起來還缺2000萬元，最後經人介紹，將自己現在門店的百余輛車在典當行辦理了典當貸款，換取了2000萬元，完成了公司規模擴充工作。隨著擴充後的公司銷售量穩步上升，兩個月後，王先生便將車全部又贖了回去。

　　典當VS銀行借貸

　優點：放款時間短 綜合成本低

　　其實，即使能在銀行順利貸到款，典當行的優勢依然十分明顯。以王先生爲例，在銀行貸款2000萬元，需付出65.7萬元利息（按銀行規定，貸款2個月後提前還貸依然按6個月計息，6個月短期貸款年利率爲6.57％，月利率爲0.54％）；同樣貸兩個月，在典當行需要付出利息128萬元（典當行全市統一月息爲3.2％），從表面來看，銀行的利息成本要比典當行節約62.3萬元。

　　而實際上是如何呢？因爲銀行貸款看信用，而典當行貸款看抵押物的價值，信用需要多層審核評估，而抵押物價值則常常一目了然，因此從貸款手續上來講，典當自然比銀行簡便得多，比如以王先生爲例，典當行派人去看完車況做出評估後，立即就可以放款，只要一周左右時間。而銀行是怎樣呢，像這種小企業貸款，在工行這樣的國有大行大約需要兩個月，在中小銀行，審核手續簡便一些，放款也需要一個多月。

　　像王先生這種類型，在兩個月內通過擴充網點提升銷售業績就贖回全部車輛，每月利潤就已經有了1000萬元。假使他能從國有大銀行順利貸到款，2個月省出利息62.3萬元，卻在時間成本上又耗費了2000萬元，兩相比較，大銀行貸款的成本爲1937.7萬元（2000萬元時間成本減去62.3萬元），小銀行的貸款成本爲937.7萬元（1000萬元時間成本減去62.3萬元），典當行的貸款成本爲128萬元。

信用借款等於信用卡借款嗎？兩者是不一樣的，信用借款：故名思義，就是用你個人的信用額度來借錢，信用額度因人而異，而「信用卡借款」只是「信用借款」其中之一的管道，所以兩者當然是不一樣的。

　借錢是生活中常見的事情。如果面臨借錢的問題，別急，要看清情況別給騙。借錢是救急不救窮，當向你借錢的人真的很窮，而且及其有可能沒有償還能力，那樣你要增加你的慎重性啦！因為，這筆錢可能有去無回。

   借錢要時刻準備好錢，因為你借出去的錢，隨時面臨丟失的危險，所以如果有人問你借錢，要想想是否在你能借的數目範圍以內。

       借錢最好有個手續，按我們傳統的文化和習慣，親朋好友向自己借錢，讓對方打借條、確定歸還日期，往往說不出口，或者認為沒有必要。這種做法，往往產生一些不良後果。有的長時間不還，有的可能忘了。最後真的破壞了友情，甚至成為仇人。一般來說，懂理的人借錢，自己要主動提出給被借方打個借條，言明大概還錢時間。如果到時不能償還，需要延遲，也要向被借方說明，求得理解和同意。參加工作，娶妻生子，成家立業，時常會遇到了不少困難，也曾向親朋好友借過錢，也曾借給過別人錢。

      把握好了借錢原則，就不會影響親戚朋友關系，反而加深了親情和友情。人生在世，誰也離不開別人的幫助，與人方便，自己方便。善待別人，就是善待自己。灑下種子，就會有所收獲。錢是為人服務的，人不能做金錢的奴隸。

     巧妙，合理，科學地用錢，是一門大學問。用好了可以使我們生活快樂幸福，加深友情、親情，成就事業，豐富人生，造就人格。用不好可以使我們煩惱苦悶，影響人際關系，成為話柄，被人詬病。至於那些仗義疏財，扶困濟危者，就屬更高的境界了。我們雖然做不到，但值得我們敬仰！

       一分錢難倒英雄漢，創業者最頭痛的問題，往往就是資金，沒有錢，再宏偉的創業目標，再完美的創業計劃都是水中月，夢中花。因此，先學會如何借錢是十分具有現實意義的。

       1.當我借錢的時候，給自己的承諾是我還得起，不管是那一天。一年還是一輩子都會還。我想只要這個心態不變，就沒有人會認為我是騙子，誠信兩個字最重要的。

       2.能借你500萬的人，你千萬別開口向他借50元，他會瞧不起你。

       3.對於吝嗇鬼們，要借5元，就張口借100元，他們往往是給你5元，“不用還了！”你一定要還，第二天就還他10元，還算上利息。他就會覺得很愧疚，下次你向他借20元，他就會借100元給你，還問，“夠麼？”

       4.經常向周圍的人借些小錢，今天借明天還，但就是不向你準備借錢的對象張口，他就會經常在想，這麼有信用的人為什麼不和我發生關系吶？這樣就能在最需要錢的時候，對他獅子大開口：能借我100萬嗎？

       5.如果需要5元錢，那你就要向人家開口借20元，對方最後同意借你10元，你第二天就還他5元，表示你的誠意，另外的5元你就可以不用著急了。

    典當行是國家法律法規扶持的融資機構，對抵押物的要求比銀行寬松，範圍也廣，程序簡單，對於急需資金周轉的中小企業來說有特別的優勢。在目前金融危機的背景下，其突飛猛進的發展速度令人矚目。

   古當舖主要是靠賣絕當品謀取利益，而現在的典當行則是通過賺取典當綜合費來獲利，綜合費用根據典當金額來確定，典當金額越高，典當行收取的費用也就越高，因此典當行不會刻意壓低當品的價格。由於絕當品處理起來麻煩 ，近期多數典當行都進一步對其壓縮，絕當率僅在3%左右。

   另外，如今典當行的服務對象越來越傾向於企業主一類的大客戶，出現了"嫌貧愛富"的趨勢。

   當舖費用要低於民間借貸：典當行主要靠賺取當品的綜合費用來盈利，國家對此有專門的規定，民品典當的月綜合費率為4.2%，房產抵押的月綜合費率上限為2.7%，有價證券等財產權利質押典當的月綜合費率為不得超過當金的2.4% 。其費用收取要低於民間借貸。

   目前中小企業融資是長期以來的一個難題，主要是通過銀行、典當行、民間借貸、小額貸款公司等方面來獲取資金，典當行有自己獨特的優勢。典當行為中小企業和居民便利融資發揮了重要作用。

    國內銀行對於擔保抵押物要求非常嚴格，申請程序和環節非常多，傾向於大額長期業務。民間借貸由於風險大，雖然非常寬松靈活，但利率高。
　

     說起典當，很多人都會想起電視劇中舊社會的場景，　"典衣典鋤典妻女"。不過有千年歷史的當舖如今已經脫胎換骨。典當行的客戶已由個人為主轉為以中小企業主為主，並成為相當多中小企業短期融資的救星。相對於銀行貸款而言，典當融資具有手續簡便、快捷、不受貸款額度限制等特點，優勢明顯。不過受全球金融危機影響，典當行對業務選擇越來越謹慎，而且資金量不足的劣勢也日趨顯露，使其發展受到了制約。

———當舖，新興的老行當

　 如今去典當的人大多不是因為窮，很少看到因為"揭不開鍋"進典當行的。典當行的"主顧"變成了企業主，他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然後投入到生產或經營中，將死物變成活錢。

   在很多人的印象裏，當舖都有著昏暗的店堂。苛刻的掌櫃撥著算盤 ，櫃臺外窮人踮起腳把家中稍微值錢點的東西送到當舖，換取幾個銅板去買米買鹽。而現在的典當，從外觀上看都類似於一個小型銀行，寬敞明亮的營業廳，一點都沒有舊典當行陰森壓抑的感覺，營業廳裏基本上有三個窗口，分別寫著"典當""續當""贖當"，營業廳裏擺放著沙發或坐椅供客戶休息。

———不光是室內陳設，典當行業接受的當品也發生了很大的變化

    不動產典當照收房屋、土地等。但民品典當中出現了數碼電子產品等新面孔；另外，動產典當主要接收的是機動車、工廠設備等；除此，有價證券典當，股權、經營權等獨享權利典當也不再稀罕。

   古董、字畫、珠寶曾經是古當舖的"當品寵兒"，但如今卻已經不"吃香"了，原因是目前市場上贗品太多防不勝防，加上能夠檢測古玩真假的權威評估師的費用昂貴，目前各典當行多數已剔除了這些業務。

　不過唯一不變的就是典當從業者的"火眼金睛"，他們在檢測當品上擁有準確的觀察力和豐富的經驗。比如，檢測黃金等貴金屬，"真金不怕火煉"是一個重要依據。"火檢"是目前各個典當行對黃金最常規的檢驗方法。另外，小到一百多元的手機，大到幾百萬元的房產，工作人員都熟知其在二手市場的行情，以便做出估價。  

    全球不景氣，就連有錢人的代名詞-比佛利山莊，也缺乏免疫力，高級珠寶對戒流血價出清求售。

    美國到底有多不景氣，就連美國有錢人住的比佛利山莊，當地當舖最近有越來越多的有錢人，抱著珠寶上門求現金；不只如此，比佛利的名店街，也已經有商家撐不下去關門大吉，一些老店家為了求生，只好賠本便宜賣，但這些高檔精品依舊是乏人問津。

    就連各國名牌齊聚的比佛利「羅迪爾大道」，如今不少店家關門大吉，還有老店家降價求生，高檔女鞋臺幣2萬5殺到7千，賠本賣還是沒人買。

    商家沒賺頭，比佛利的有錢人面臨景氣寒冬，也得緊縮開支，儘管如此，仍有店家樂觀看待，有經濟學者也預測，今年夏天，比佛利的景氣就會逐漸回春。

    當我們在股市上看到一只心愛的黑馬時,而你的資金帳戶裏又是滿倉的時候,你會怎麼辦?你是不是要急著找朋友去借錢?是不是因爲四處奔波於朋友和銀行之間而錯失了良機?

   其實你可以去想想最快捷而又最經濟的方法,當你用心去發現,你就會知道典當融資其實就是你要找的最快捷而又最經濟的方法了．

   典當融資,顧名思義,就是客戶把自已手中的股票在典當行作抵押，然後得到相應的資金，再去買客戶自已需要的股票．這樣的一種借款方式，爲廣大的股民提供了快捷，經濟，又賺錢的資金流通，完全可以滿足股民朋友的需求．

    臺北市動產質借處秘書劉慶安表示，在營業上，並不以營利為目的，主要是希望幫助有需要的民眾，在這裡，也經常可以看到不同的感人故事。

    大同區有一名60歲江女士，甚至用「我的娘家」來形容公營當舖，她不能說話，但生性活潑、樂觀奮鬥，靠著一包金飾跟公營當舖結緣20年，每當家用不夠時，她就會回「娘家」（指公營當舖）周轉，在她大兒子結婚時，還送了喜帖給公營當舖，讓大家分享她的喜悅，現在，江女士的環境改善了，但還是會回「娘家」來看老朋友。

    還有一位計程車司機，每到開學前，就會帶著一包金飾來質借，作為兒子大學的註冊費，平時有路過時，就會來還個500元或是1000-2000元不等的利息，慢慢把金子給贖回去，就這樣不間斷的質借、贖回，終於讓兒子順利唸完大學。

   劉慶安說，每年的開學季、過年前，都是質借的熱季，許多人為了籌小孩的註冊費，都會拿著金飾來質押借錢，在有錢時，再慢慢的贖回去，由於在公營當舖質借期達半年，且利息也較民營業者低，目前月息利率0.70％，也就是質借每萬元每月70元利息，可質借物品包括黃金、鑽石、其他（機車、手錶等），同時不收保管費，相較起來，會吸引較多有救急需求的民眾。

     金融危機下，經濟不景，但是始終有人有經濟能力、有需要買些稱頭的「行頭」來充門面，滿足自己的需求，怎麼辦？想要高檔的汽車、機車、珠寶、名牌包又要比市價便宜、物超所值、還不會買假貨，到當舖找就對了，當舖的物美價廉。


    當舖一般來說，靠的是典當物品的民眾贖回時的利息收入，做為主要的營利來源，萬一流當了，就要處理流當品，儘早處理掉，當然可以拿回成本，免去資金積壓的壓力，雖然到不景氣，影響當舖的生意，但是，還是可以在當舖找到好用、實用、又便宜的東西。


    全台灣有超過2100的當舖，這些散佈在各地的當舖，可是一個另類的「尋寶」、「挖寶」的好所在，要到當舖買流當品，平常時間就可以多逛逛、多詢問，還可以坐在店裡看個仔細。


    台北市當舖公會理事長黃一脩指出，想買汽車、機車的，可以找汽車當舖，一般來說，典當的期限是3個月，到期5天未贖回，就可以當成流當品出售，有些知道想買汽機車的人，都會到當舖詢問，是否有流當車或是短期內會到期的車。


    有意到當舖尋寶的人，可以放心大膽的進店裡去看個仔細，價錢呢，當然也是可以「談」的，而且品有保證，不怕買到假貨，因為業者處理流當品，主要是以變現為原則，不賠錢就賣了。

      金融危機帶來典當商機，典當行老總的淘金之道

　　談到金融危機對典當行的影響，深圳某典當董事長張濱用“兩個階段”予以分析。第一個階段是“恐怖階段”，典當行談危機而色變，業務受衝擊；第二個階段是“回暖階段”，隨著中小企業融資需求的增加，典當行的業務量開始快速回升。

　  去年金融危機剛開始的時候，通贏典當的客戶逾期事件有明顯增加，形勢較爲嚴峻。因爲典當公司的客戶除了那些遇上特別商機需要資金獲取謀利良機以外的客戶，還有那些經營中急需資金周轉的，而金融危機的到來使他們很容易跌入更深的淵底。這些不利因素給典當公司造成了負面影響。從去年年底開始，市場的緊張情緒有所緩解，主動找典當行借錢的開始增多，典當行業也加大了向優質客戶的放貸力度，最近業務相當好。

     金融危機爆發後，我們篩選客戶更加嚴格仔細。同時，金融危機也帶來了很大的市場，更多客戶找上門借錢，這使典當在談判中處于有利地位。

　  不怕小額貸款公司競爭

　  對于典當行的未來發展前景，張濱充滿自信。他認爲，起碼在兩三年內，典當行的日子仍會過得不錯。即便在《放貸人條例》出台之後，同樣以中小企業爲重要客戶的小額貸款公司能獲得較大的發展空間，但典當行獨特的競爭優勢也很難在短期被動搖。

　 這個獨特的優勢，在張濱看來就是一個“當”字。“幾千年來，老百姓每當極度缺錢時，首先想到的就是找當鋪，‘當’字在老百姓中已經深入人心，典當行不用做廣告就有客戶上門。”張濱說，“相比而言，小額貸款公司要花很多時間自我推銷，人們熟悉它需要一個過程。”

   典當是指當戶將其動産、財産權利作爲當物質押或者將其房地産作爲當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行爲。

　“說明白一點，它就是小額貸款。”，如果說銀行“貸款”像批發，那麽典當做的就是“零售”，只是相比于銀行而言，典當的貸款額度靈活性更大，但按規定單筆額度不能超過注冊資金的25%。

　典當行業沒有繁瑣的貸款程序，對解決中小企業短期資金“瓶頸”可起到“緩衝”作用，深受中小企業歡迎。同時，典當行業適應了低收入群體的需要，在普通民衆中也能站穩腳跟。目前典當行的主要客戶群體是中小企業主和城鄉居民，所當物品有房産、車輛、金飾品、手飾及股票等，典當金額少的有數百元，多的甚至達到幾百萬元。

　解急救困，是典當行業的最大作用，這也是典當爲什麽會生生不息的原因所在。

   　“你若讓他進天堂，你就讓他做典當；你若讓他下地獄，你也讓他做典當。”這段流行在典當行的話說明，搞典當行，時刻面臨許多潛在的“陷阱”。

　　對典當物品的評估是典當行業面臨的最主要不穩定因素，一次放貸失誤就可能危及典當行的生存。典當行有“三怕”，一怕“收贓”，二怕“收假”，三怕“收偏”。前兩種顧名思義很好理解，第三種“收偏（生）”，即爲典當行收受本行業生疏或偏科的質押物，比如古董等。如果沒有一雙“火眼金睛”，容易“劍走偏鋒”、“惹火燒身”。

    “這對典當行業來說是個很大的考驗，所以我們要培養專業的評估師。”業內人士介紹，評估金銀玉器，有關人員會用掂、聽、折、燒等手法辨識真假；評估機動車輛，則會親身試駕。“一句話，評估要做到小心小心再小心。

　  雖然典當物品包羅萬象，但其業內卻有個“三不”規矩，即典當單位或個人有關證件不齊的不典當；物品來源不明的不典當；國家明文規定禁止流通的物品不典當。這事關典當行業的生存，需有我們去細心掌握分寸，拿捏得不好，就會犯嚴重錯誤！典當行業需要制度規範，但職業操守更卻是典當行業的‘命門’。

   有一次跟網友聊天，不知不覺就聊到了大學生借錢的問題。她是我的大學同學的朋友，談了一個她男朋友借錢的事，他借錢一向都有自己的原則，有錯有還。別人對他的映象一直很好。

  過年的時候，也是剛畢業的時候，這男孩向她借錢創業，錢借到了，卻幾年之後那個男的一直沒有還回給她，痛定思痛後，她決定去找她男朋友算這個數！男女朋友借錢，實在太過普通呢。但一個信用一直很好的人卻不還錢，他的信用度值得你去相信嗎？

      在經濟衰退時，政府借貸利率降低會拉低私人貸款利率，進而刺激企業資金投入和消費市場，然而這一有效拉動低迷經濟的辦法現在也不起作用了。

     人們通常認為經濟衰退對富人的影響要小得多，最多只是讓其控制一下大手筆的消費習慣。不過，這一次有錢人也切實感受到了借貸危機。股市和樓市持續走低，不少富豪資產大幅縮水。
    
    信貸機制運行良好時，巨型房貸利率比標準貸款利率高0.25個百分點，然而幾個月來這一差距都達到1個百分點。

    國債和企業債券之間也同樣處於失衡的狀態，這意味著得不到政府支持的借貸人付出的代價要高的多。